Как се дигитализираха банките в България

  • 1
authorАвтор: Христо Николов

Как се дигитализираха банките в България

Доверието е най-големият капитал за една банка. Даже може да се каже, че банковите институции не работят толкова с пари, колкото с доверие.

Което обаче създава известни особености по отношение на внедряването на най-новите технологии. Банките изобщо не държат да са в първата вълна на ползващите всяка нова иновация. Защото на новата технология й трябва време, през което да бъде тествана в практиката, и да се докаже, че е неподатлива на външни атаки и сривове.

Съвсем иначе стоят нещата с разрастващия се свят на финтех компаниите, изземващи бизнеса на традиционните банки: фирмите за бързи кредити, за парични преводи, за алтернативни начини на разплащане. Те могат да си позволят да са винаги с най-новия софтуер. Защото за една Pay Pall например няма никакво значение дали вие сте действително човекът, който прави превода или друг. Няма нужда да ви иска личната карта и да я сканира, нито да ви кара да се подписвате някъде.

И все пак банките нито по света, нито в България работят както са работили преди един век. Нито даже както са работили допреди 20 години. Управлението на трансакциите, вноските, тегленията, преводите в страната и в чужбина, управлението на депозитите, на гаранциите, акредитивите и ценните книги, както и куп други дейности отдавна са електронизирани.

Хората, с които разговарям, са едни от най-запознатите в България с процеса на дигитализация на финансови институции – Цветомир Досков, който е член на управителния съвет на Българската асоциация на софтуерните компании (BASSCOM) и Величко Тодоров. Двамата са съизпълнителни директори на Sirma BC - фирма, част от холдинга Sirma Group, специализирана във внедряването на решения за управление на процесите в банки.

Двамата заедно или поотделно работят по дигитализацията на банкови дейности още от началото на 90-те години. И са едни от най-големите интегратори в България на прословутия продукт FlexCube, един от най-разпространените банкови софтуери, които частично или напълно действат в повечето наши финансови институции.

Продуктът

Самият FlexCube има интересна история. В моментна той е собственост на Oracle, но е създаден като продукт в началото на 90-те години за американската Citibank. Там сформират екип от IT специалисти, който да разработи основна банкова система за самата Citibank, улесняваща мнгобройните й операции в многото й клонове не само в САЩ, а по целия свят.

Продуктът е толкова успешен, че след внедряването му в Citibank институцията решава, че има потенциал да го предложи и на други банки. Екипът се трансформира в отделна компания, която наричат Iflex Solution. Така продуктът FlexCube започва настъплението си по целия свят.

„Първата българска банка, която поиска FlexCube, беше Хебросбанк, която впоследствие беше купена от Биохим и се вля в Уникредит Булбанк“, спомня си Величко Тодоров. Той самият работи по внедряването на софтуера в Хебросбанк от 2002 г.

Трудностите са били много и от най-различно естество. Но надделявали проблемите с осигуряването на комуникационни линии. „Това, което се предлагаше тогава на пазара като инфраструктура, беше с много нисък капацитет. Дотогава банковите системи бяха DOS-базирани и работеха с онези зелени екрани, без графичен интерфейс, т.е. нямаха нужда от голяма пропусквателност“, казва Тодоров.

Това изисквало пълен ъпгрейд на тези линии до всички локации на банката, а това си е било цял един паралелен проект, който върви заедно с внедряването на системата в банката. Дотогава банките имали отдалечени работни места, които изобщо нямали директна комуникация. Служителите въвеждали данни в компютрите си и по няколко пъти на ден пращали файлове в централата, за да се отразят промените.

„Но принципно FlexCube не трябва да се бърка с електронното банкиране, което е съвсем друго нещо“, предупреждава Цветомир Досков.

Е-банкирането е просто друго приложение, което извежда част от услугите на банката навън за крайния клиент, като ползва за преносна среда интернет.

Докато основната банкова система никъде по света не може да ползва интернет. Той е твърде несигурен, за да свърже клоновете на банката с нейната централа и с дейта центъра на финансовата институция. Това става по специални dedicated lines, които се ползват само от банката и са криптирани.

Разпространението на FlexCube

Както често се случва у нас, внедряването на нови технологии изпреварва доста други държави и сфери на дейност. Хебросбанк например е била една от първите банки изобщо в Европа, която е внедрила изцяло този продукт.

В Източна Европа особено след консолидациите на банките в последните години на миналия век, започва масово обновление на основните банкови системи. Но то обхваща по-широко предимно новите банки, които бяха закупени от финансови институции от старите страни членки на ЕС или от американски банки.

Защото, както обясняват Тодоров и Досков, тези новопридобити банки са използвани като един вид полигони за това какво ще се случи, ако една банка обнови напълно основния си софтуер. Затова и вълната на разпространение на FlexCube започва основно в Източна Европа. Било е по-лесно и безрисково този процес да започне от по-малки банки, вместо от банките майки.

„Всъщност банките майки в голямата си част, поне от тези, които ние познаваме, дори до ден-днешен не са минали на тези нови банкови системи. Примерите са много. Разбира се, има и странични фактори – през 2008 г. банките поголовно замразиха инвестициите си“, казва Тодоров.

В България най-цялостния клиент на Sirma BC е Банка Алианц. При нея са внедрили пълния набор от услуги, които предлага FlexCube и то изцяло от тяхната фирма, без чужда помощ. Внедряването обикновено е проект, който отнема 2-3 години, особено ако банката е голяма. Дори се случва банките, които имат клонове в повече от една държава да имат различни доставчици и внедрители на FlexCube, а да не разчитат само на един вендор. Имало е случаи когато дори самият Oracle се заема с внедряването на системата.

Да купиш бизнес опит

Sirma BC работи не само по внедряването на FlexCube, а и с много други системи за финансови институции – е-банкиране, мобилно банкиране, различни многоканални системи за обслужване на клиентите. При това и по света, което изисква служителите й добре да познават регулаторните изисквания в различни държави.

„Почти всичките ни служители – а те са 60 човека, са с над 10-годишен опит в банковото дело. Текучеството е нищожно малко“, казва Величко Тодоров.

Тъй като не е типично софтуерна фирма, Sirma BC не усеща толкова остро нуждата от кадри и съответно липсата им, от каквато се оплакват много фирми в бранша в България.

„При нас реално има много малко хора, които са чисти програмисти. Дори тези, които почват като такива, след година-две вече стават и бизнес анализатори. Защото ако не разбират този бизнес, просто няма какво да правят при нас – тук клиентите не идват с готови спесификации да им правим еди какъв си софтуер. Предлагайки им решение, ние им предлагаме на практика част от един опит“, заключава Тодоров.

Споделете

CAPTCHA изображение

Най-четени

Премиерът прати Порожанов да укроти фермерите за избитите животни (Обзор)

Премиерът прати Порожанов да укроти фермерите за избитите животни (Обзор)

От понеделник ще изплащат обезщетения Премиерът Бойко Борисов изпрати земеделския министър Румен Порожанов при стопаните от селата, в които евтаназират домашни животни, съобщиха днес от МС. Министърът се срещна с животновъди от районите, където са възникнали огнища на болестта. Обезщетения за животновъдите от община Болярово,

Полет със самолет като за 20 евро

Полет със самолет като за 20 евро

Преди да се качим на борда и след това, се заплаща абсолютно всичко Да стигнеш от София до Париж за 2 часа само за 20 евро. Звучи прекрасно - бързо, евтино и удобно, чудесен начин за оползотворяване на уикенда. Нискотарифните авиокомпании предлагат такива евтини полети до топтуристически дестинации.

BG жилищата: охлаждането на цените е твърде бавно

BG жилищата: охлаждането на цените е твърде бавно

Софийските имоти поскъпват с 11,3%, столицата в топ 20 по ръст На света няма пазар, на който съществува вечно поскъпване. Винаги идва един момент, в който търсенето и предлагането се срещат и нещата идват на мястото си, така че ръстът на цените остава само дългосрочен процес. Точно това всички очакват всеки момент да се случи и на българския

Икономисти: Ще минат поне 10 години, докато влезе еврото у нас

Икономисти: Ще минат поне 10 години, докато влезе еврото у нас

Все още не сме влезли дори в чакалнята на Еврозоната. Сега сме в предверията й и ще продължим да чакаме. На много страни, които бяха в чакалнята, им отне десетилетие, за да се подготвят за приемане на еврото. Така че и при нас ще е така. Няма са стане днес или утре” Това каза икономистът Георги Ангелов по Нова телевизия.

Брюксел към София: В добра  кондиция сте, затова сега е  време за реформи

Брюксел към София: В добра кондиция сте, затова сега е време за реформи

ЕС с 5 препоръки - най-опасно било, че доходите на богатите са 8 пъти по-високи от тези на бедните България е в много добра кондиция. Икономическите и фискалните условия са особено благоприятни за реформи. Такава е общата оценка на Съвета на ЕС по Националната програма за реформи и конвергентната програма за 2018 г.

Ексжурналистка обжалва 3 търга за 1 млрд. лв.

Ексжурналистка обжалва 3 търга за 1 млрд. лв.

Фирма “Рос Бг” ЕООД е обжалвала три от най-големите жп проекти с европейско финансиране - участъка София-Волуяк, модернизацията на Костенец - Септември и Пловдив - Бургас, фаза 2, които са общо за над 1 млрд. лв. Това съобщи Националната компания “Железопътна инфраструктура” (НКЖИ). Справка в Търговския регистър показва,

Оранжерийните домати поевтиняха, продават се за по 1,27 лв./кг

Оранжерийните домати поевтиняха, продават се за по 1,27 лв./кг

Индексът на тържищните цени /ИТЦ/, който отразява цените на хранителните стоки на едро, падна тази седмица с 2 процента до 1,341 пункта, сочат данните на Държавната комисия по стоковите борси и тържищата /ДКСБТ/. Базовото ниво на индекса - 1,000, е от 2005 година. Оранжерийните домати поевтиняха тази седмица с 11,2 на сто и се продават по 1,

За гръцки плаж догодина – резервирай още сега

За гръцки плаж догодина – резервирай още сега

Гърци да връщат клиенти - подобно нещо не се беше случвало досега, но това лято е факт. Свободни места няма до края на октомври, а заявките са правени месеци по-рано. 32 млн. гости са предпочели курортите на южната ни съседка, което е абсолютен рекорд. Такава година Гърция не помни дори преди кризата. Пристигат хора от цял свят.

България в  чакалнята на еврото до август 2019 г. (Обзор)

България в чакалнята на еврото до август 2019 г. (Обзор)

Може да ни дадат дата още от 1 януари, решението ще е ясно днес Между 6 и 12 месеца срок за влизане в чакалнята на еврото (ЕРМ-2) най-вероятно ще получи България. Това прогнозираха за “24 часа” експерти преди заседанието на Еврогрупата, в която влизат финансовите министри на държавите от еврозоната.

Гърция поскъпва, няма места в хотелите и за догодина

Гърция поскъпва, няма места в хотелите и за догодина

Рекорд! 32 млн. на море у съседите Свободни места за почивка в Гърция няма до края на октомври. Ако искаш да резервираш стая, хотелиерите учтиво отказват. Предлагат за следващата година. Често и за тогава няма. У съседите вече бележат рекорд с 32 млн. на море. Чужденците откриха дори малките острови, непознати досега. Цените в Гърция растат.

Най-коментирани

За гръцки плаж догодина – резервирай още сега

За гръцки плаж догодина – резервирай още сега

Гърци да връщат клиенти - подобно нещо не се беше случвало досега, но това лято е факт. Свободни места няма до края на октомври, а заявките са правени месеци по-рано. 32 млн. гости са предпочели курортите на южната ни съседка, което е абсолютен рекорд. Такава година Гърция не помни дори преди кризата. Пристигат хора от цял свят.

Премиерът прати Порожанов да укроти фермерите за избитите животни (Обзор)

Премиерът прати Порожанов да укроти фермерите за избитите животни (Обзор)

От понеделник ще изплащат обезщетения Премиерът Бойко Борисов изпрати земеделския министър Румен Порожанов при стопаните от селата, в които евтаназират домашни животни, съобщиха днес от МС. Министърът се срещна с животновъди от районите, където са възникнали огнища на болестта. Обезщетения за животновъдите от община Болярово,

Икономисти: Ще минат поне 10 години, докато влезе еврото у нас

Икономисти: Ще минат поне 10 години, докато влезе еврото у нас

Все още не сме влезли дори в чакалнята на Еврозоната. Сега сме в предверията й и ще продължим да чакаме. На много страни, които бяха в чакалнята, им отне десетилетие, за да се подготвят за приемане на еврото. Така че и при нас ще е така. Няма са стане днес или утре” Това каза икономистът Георги Ангелов по Нова телевизия.

Турция е в топ 10 на пазарите за входящ туризъм за България

Турция е в топ 10 на пазарите за входящ туризъм за България

Министърът на туризма Николина Ангелкова разговаря по телефона с новия министър на културата и туризма на Турция Мехмет Ерсой, съобщиха от пресцентъра на министерството. Турция попада в топ 10 на пазарите за входящ туризъм за България, е подчертала министър Ангелкова и е поздравила колегата си с поемането на поста, предаде БТА.

BG жилищата: охлаждането на цените е твърде бавно

BG жилищата: охлаждането на цените е твърде бавно

Софийските имоти поскъпват с 11,3%, столицата в топ 20 по ръст На света няма пазар, на който съществува вечно поскъпване. Винаги идва един момент, в който търсенето и предлагането се срещат и нещата идват на мястото си, така че ръстът на цените остава само дългосрочен процес. Точно това всички очакват всеки момент да се случи и на българския

НАП с калкулатор колко се губи от заплата в плик

НАП с калкулатор колко се губи от заплата в плик

Смята пропуснатите суми за срок от 30 г. С калкулатор всеки може да изчисли колко би загубил в следващите 30 години, ако се осигурява на по-нисък от реалния си доход. Софтуерът е достъпен на интернет страницата www.zaplatavplik.bg. След попълване на данни за действителния и декларирания доход всеки може да разбере колко средства няма да получи в

Агенция Фич понижи оценката на дълга на Турция

Агенция Фич понижи оценката на дълга на Турция

Агенцията за кредитен рейтинг Фич (Fitch) съобщи, че е понижила оценката на държавния дълг на Турция, защото е преценила, че "рисковете за макроикономическата стабилност на страната са се усилили", предаде Франс прес. Оценката спада от "ВВ+" на "ВВ" (латински букви), което още повече поставя турския дълг в спекулативната категория.

В България идва европейска мисия заради огнищата на чума по добитъка

В България идва европейска мисия заради огнищата на чума по добитъка

Огнищата на чума по дребния рогат добитък, които за първи път се появиха в България и Европейския съюз от края на юни, са повод за редица срещи и разговори на европейско ниво, проведени от ръководството на Българската агенция по безопасност на храните и Главна дирекция "Здравеопазване и политика за потребителите" (SANTE,

Ирландските пилоти на "Райънеър" обявиха още 2 дни стачка

Ирландските пилоти на "Райънеър" обявиха още 2 дни стачка

Ирландските пилоти на компания Райънеър обявиха още два еднодневни стачни дни. Така се засилва натискът върху най-голямата нискотарифна авиокомпания в Европа да подобри условията на труд, предаде Ройтерс, цитирана от БТА. Около 100 от 350-те ирландски пилоти на Райънеър вчера излязоха в първата си стачка,

Полет със самолет като за 20 евро

Полет със самолет като за 20 евро

Преди да се качим на борда и след това, се заплаща абсолютно всичко Да стигнеш от София до Париж за 2 часа само за 20 евро. Звучи прекрасно - бързо, евтино и удобно, чудесен начин за оползотворяване на уикенда. Нискотарифните авиокомпании предлагат такива евтини полети до топтуристически дестинации.

Турция е в топ 10 на пазарите за входящ туризъм за България

Турция е в топ 10 на пазарите за входящ туризъм за България

Министърът на туризма Николина Ангелкова разговаря по телефона с новия министър на културата и туризма на Турция Мехмет Ерсой, съобщиха от пресцентъра на министерството. Турция попада в топ 10 на пазарите за входящ туризъм за България, е подчертала министър Ангелкова и е поздравила колегата си с поемането на поста, предаде БТА.

Изплащането на обезщетенията за фермерите заради чумата започна от днес

Изплащането на обезщетенията за фермерите заради чумата започна от днес

От днес Българската агенция по безопасност на храните започна изплащането на обезщетенията на фермерите, чиито овце и кози бяха евтаназирани заради огнищата на чума по дребните преживни животни в селата Воден и Кости, съобщиха от пресцентъра на земеделското министерство. Още днес са наредени 304 817 лева.

Рекордно ниска безработица отчита Агенцията по заетостта през юни

Рекордно ниска безработица отчита Агенцията по заетостта през юни

Установената тенденция за намаляване на регистрираната безработица в страната продължава и през юни, като през месеца равнището се установява на 5.7 на сто, информираха от институцията, цитирана от БТА. Административната статистика на Агенцията по заетостта отчита понижение от 0.4 процентни пункта спрямо май 2018 г. и от 1.

За гръцки плаж догодина – резервирай още сега

За гръцки плаж догодина – резервирай още сега

Гърци да връщат клиенти - подобно нещо не се беше случвало досега, но това лято е факт. Свободни места няма до края на октомври, а заявките са правени месеци по-рано. 32 млн. гости са предпочели курортите на южната ни съседка, което е абсолютен рекорд. Такава година Гърция не помни дори преди кризата. Пристигат хора от цял свят.

Румен Драганов: Летният сезон ще е рекорден, но градският туризъм 
настига морския

Румен Драганов: Летният сезон ще е рекорден, но градският туризъм настига морския

Има институционална корупция, която не взема подкупи, а търси политически дивиденти с контролирани акции срещу “лошите” хотелиери, казва директорът на Института за анализи и оценки в туризма Г-н Драганов, какъв летен сезон да очакваме? - Очакваме силен летен сезон. Около 4,9 млн. ще бъдат посещенията от чужбина, което е ръст от 7,

Гърция поскъпва, няма места в хотелите и за догодина

Гърция поскъпва, няма места в хотелите и за догодина

Рекорд! 32 млн. на море у съседите Свободни места за почивка в Гърция няма до края на октомври. Ако искаш да резервираш стая, хотелиерите учтиво отказват. Предлагат за следващата година. Често и за тогава няма. У съседите вече бележат рекорд с 32 млн. на море. Чужденците откриха дори малките острови, непознати досега. Цените в Гърция растат.

BG жилищата: охлаждането на цените е твърде бавно

BG жилищата: охлаждането на цените е твърде бавно

Софийските имоти поскъпват с 11,3%, столицата в топ 20 по ръст На света няма пазар, на който съществува вечно поскъпване. Винаги идва един момент, в който търсенето и предлагането се срещат и нещата идват на мястото си, така че ръстът на цените остава само дългосрочен процес. Точно това всички очакват всеки момент да се случи и на българския

ЕК обещала пари, ако България удържи чумата по кози и овце (Обзор)

ЕК обещала пари, ако България удържи чумата по кози и овце (Обзор)

Готов съм веднага с оставка, ако министър Порожанов ми я поиска, заяви Дамян Илиев, шеф на агенцията по храните Стараем се да ограничим заболяването от чума във възможно най-малък регион, за да не бъде засегната цялата страна. Това заяви шефът на Българската агенция по безопасност на храните (БАБХ) Дамян Илиев на извънреден брифинг в неделя.

НАП с калкулатор колко се губи от заплата в плик

НАП с калкулатор колко се губи от заплата в плик

Смята пропуснатите суми за срок от 30 г. С калкулатор всеки може да изчисли колко би загубил в следващите 30 години, ако се осигурява на по-нисък от реалния си доход. Софтуерът е достъпен на интернет страницата www.zaplatavplik.bg. След попълване на данни за действителния и декларирания доход всеки може да разбере колко средства няма да получи в

47 индийски студенти учиха един месец мениджмънт в Добрич

47 индийски студенти учиха един месец мениджмънт в Добрич

47 студенти от Ттехническия университет от Западния индийски регион ще получат утре в Добрич сертификати за успешно завършване на обучение по магистратура в лятната бизнеспрограма на Висшето училище по мениджмънт с предмети „Международен бизнес” и „Стратегически мениджмънт”. То продължи около един месец.