Как се дигитализираха банките в България

  • 0
authorАвтор: Христо Николов

Как се дигитализираха банките в България

Доверието е най-големият капитал за една банка. Даже може да се каже, че банковите институции не работят толкова с пари, колкото с доверие.

Което обаче създава известни особености по отношение на внедряването на най-новите технологии. Банките изобщо не държат да са в първата вълна на ползващите всяка нова иновация. Защото на новата технология й трябва време, през което да бъде тествана в практиката, и да се докаже, че е неподатлива на външни атаки и сривове.

Съвсем иначе стоят нещата с разрастващия се свят на финтех компаниите, изземващи бизнеса на традиционните банки: фирмите за бързи кредити, за парични преводи, за алтернативни начини на разплащане. Те могат да си позволят да са винаги с най-новия софтуер. Защото за една Pay Pall например няма никакво значение дали вие сте действително човекът, който прави превода или друг. Няма нужда да ви иска личната карта и да я сканира, нито да ви кара да се подписвате някъде.

И все пак банките нито по света, нито в България работят както са работили преди един век. Нито даже както са работили допреди 20 години. Управлението на трансакциите, вноските, тегленията, преводите в страната и в чужбина, управлението на депозитите, на гаранциите, акредитивите и ценните книги, както и куп други дейности отдавна са електронизирани.

Хората, с които разговарям, са едни от най-запознатите в България с процеса на дигитализация на финансови институции – Цветомир Досков, който е член на управителния съвет на Българската асоциация на софтуерните компании (BASSCOM) и Величко Тодоров. Двамата са съизпълнителни директори на Sirma BC - фирма, част от холдинга Sirma Group, специализирана във внедряването на решения за управление на процесите в банки.

Двамата заедно или поотделно работят по дигитализацията на банкови дейности още от началото на 90-те години. И са едни от най-големите интегратори в България на прословутия продукт FlexCube, един от най-разпространените банкови софтуери, които частично или напълно действат в повечето наши финансови институции.

Продуктът

Самият FlexCube има интересна история. В моментна той е собственост на Oracle, но е създаден като продукт в началото на 90-те години за американската Citibank. Там сформират екип от IT специалисти, който да разработи основна банкова система за самата Citibank, улесняваща мнгобройните й операции в многото й клонове не само в САЩ, а по целия свят.

Продуктът е толкова успешен, че след внедряването му в Citibank институцията решава, че има потенциал да го предложи и на други банки. Екипът се трансформира в отделна компания, която наричат Iflex Solution. Така продуктът FlexCube започва настъплението си по целия свят.

„Първата българска банка, която поиска FlexCube, беше Хебросбанк, която впоследствие беше купена от Биохим и се вля в Уникредит Булбанк“, спомня си Величко Тодоров. Той самият работи по внедряването на софтуера в Хебросбанк от 2002 г.

Трудностите са били много и от най-различно естество. Но надделявали проблемите с осигуряването на комуникационни линии. „Това, което се предлагаше тогава на пазара като инфраструктура, беше с много нисък капацитет. Дотогава банковите системи бяха DOS-базирани и работеха с онези зелени екрани, без графичен интерфейс, т.е. нямаха нужда от голяма пропусквателност“, казва Тодоров.

Това изисквало пълен ъпгрейд на тези линии до всички локации на банката, а това си е било цял един паралелен проект, който върви заедно с внедряването на системата в банката. Дотогава банките имали отдалечени работни места, които изобщо нямали директна комуникация. Служителите въвеждали данни в компютрите си и по няколко пъти на ден пращали файлове в централата, за да се отразят промените.

„Но принципно FlexCube не трябва да се бърка с електронното банкиране, което е съвсем друго нещо“, предупреждава Цветомир Досков.

Е-банкирането е просто друго приложение, което извежда част от услугите на банката навън за крайния клиент, като ползва за преносна среда интернет.

Докато основната банкова система никъде по света не може да ползва интернет. Той е твърде несигурен, за да свърже клоновете на банката с нейната централа и с дейта центъра на финансовата институция. Това става по специални dedicated lines, които се ползват само от банката и са криптирани.

Разпространението на FlexCube

Както често се случва у нас, внедряването на нови технологии изпреварва доста други държави и сфери на дейност. Хебросбанк например е била една от първите банки изобщо в Европа, която е внедрила изцяло този продукт.

В Източна Европа особено след консолидациите на банките в последните години на миналия век, започва масово обновление на основните банкови системи. Но то обхваща по-широко предимно новите банки, които бяха закупени от финансови институции от старите страни членки на ЕС или от американски банки.

Защото, както обясняват Тодоров и Досков, тези новопридобити банки са използвани като един вид полигони за това какво ще се случи, ако една банка обнови напълно основния си софтуер. Затова и вълната на разпространение на FlexCube започва основно в Източна Европа. Било е по-лесно и безрисково този процес да започне от по-малки банки, вместо от банките майки.

„Всъщност банките майки в голямата си част, поне от тези, които ние познаваме, дори до ден-днешен не са минали на тези нови банкови системи. Примерите са много. Разбира се, има и странични фактори – през 2008 г. банките поголовно замразиха инвестициите си“, казва Тодоров.

В България най-цялостния клиент на Sirma BC е Банка Алианц. При нея са внедрили пълния набор от услуги, които предлага FlexCube и то изцяло от тяхната фирма, без чужда помощ. Внедряването обикновено е проект, който отнема 2-3 години, особено ако банката е голяма. Дори се случва банките, които имат клонове в повече от една държава да имат различни доставчици и внедрители на FlexCube, а да не разчитат само на един вендор. Имало е случаи когато дори самият Oracle се заема с внедряването на системата.

Да купиш бизнес опит

Sirma BC работи не само по внедряването на FlexCube, а и с много други системи за финансови институции – е-банкиране, мобилно банкиране, различни многоканални системи за обслужване на клиентите. При това и по света, което изисква служителите й добре да познават регулаторните изисквания в различни държави.

„Почти всичките ни служители – а те са 60 човека, са с над 10-годишен опит в банковото дело. Текучеството е нищожно малко“, казва Величко Тодоров.

Тъй като не е типично софтуерна фирма, Sirma BC не усеща толкова остро нуждата от кадри и съответно липсата им, от каквато се оплакват много фирми в бранша в България.

„При нас реално има много малко хора, които са чисти програмисти. Дори тези, които почват като такива, след година-две вече стават и бизнес анализатори. Защото ако не разбират този бизнес, просто няма какво да правят при нас – тук клиентите не идват с готови спесификации да им правим еди какъв си софтуер. Предлагайки им решение, ние им предлагаме на практика част от един опит“, заключава Тодоров.

Споделете

CAPTCHA изображение

Най-четени

Веднъж извадена,  скицата за имот  ще важи завинаги

Веднъж извадена, скицата за имот ще важи завинаги

С промени в наредба отпада изискването за презаверка.  Нова трябва да се издаде    само при промяна в данните Имотните скици стават безсрочни. Нови трябва да се издават само при промени в данните за имота. Това става възможно с промени в Наредбата за съдържанието, създаването и поддържането на кадастралната карта и кадастралните регистри.

“Богатите” пенсионери вече над 50 хиляди, догодина пада таванът

“Богатите” пенсионери вече над 50 хиляди, догодина пада таванът

5 пъти повече мъже вземат максимална пенсия 53 541 са т.нар. богати пенсионери, които вземат тавана на пенсията от 910 лв. Те са се увеличили с 8206 в сравнение с 2016 г., показва справка от онлайн статистиката на Националния осигурителен институт. В това число не влизат хората, които вземат максимална пенсия с включени вдовишки или инвалидни

Наши учени създадоха нов хляб - ядеш и не пълнееш

Наши учени създадоха нов хляб - ядеш и не пълнееш

Хляб, богат на протеини, белтъци, аминокиселини и с ниско съдържание на натриев хлорид е създаден в Института по криобиология. Той намалява холестерола 5 пъти и помага за редуциране на теглото. Препоръчва се за диабетици и сърдечно болни. Подобен продукт се прави за първи път в Европа. Изделието е сред иновациите на мегафорума за агробизнес,

Борисов освободи зам.-министър на спорта, Караниколов я назначи за шеф на агенция

Борисов освободи зам.-министър на спорта, Караниколов я назначи за шеф на агенция

Габриела Козарева е новият изпълнителен директор на агенцията за насърчаване на малките и средните предприятия   В един ден премиерът Бойко Борисов освободи зам.-министъра на спорта Габриела Козарева, а министърът на икономиката Емил Караниколов я назначи за изпълнителен директор на Изпълнителната агенция за насърчаване на малките и средните

От шведска Нова тв стана чешка - Келнер я купи на 100% - 95% от MTG и 5% от Щосел

От шведска Нова тв стана чешка - Келнер я купи на 100% - 95% от MTG и 5% от Щосел

MTG нарече Дидие Щосел “чудесен ръководител”, той изпрати мейл до екипа на медията, че работният процес продължава независимо от сделката Появиха се първи прогнози за промени през май-юни, както и очакване, че Комисията за защита на конкуренцията може и да забави финала заради предстояща покупка на “Теленор” от чешкия милиардер Нова тв става

Мей: Всички от ЕС, които живеят във Великобритания, да останат след Брекзит

Мей: Всички от ЕС, които живеят във Великобритания, да останат след Брекзит

Британската министър-председателка Тереза Мей заяви днес, че иска всички граждани на Европейския съюз, които законно живеят във Великобритания, да останат след Брекзит през 2019 г., и обеща модернизирана система за тяхното регистриране, за да могат да останат, предаде Ройтерс. "Те имат огромен принос за нашата страна,

ЧЕЗ продадоха активите си в България на "Инерком груп"

ЧЕЗ продадоха активите си в България на "Инерком груп"

"Инерком груп" купиха българските активи на ЧЕЗ. Това потвърди за "24 часа" говорителката на ЧЕЗ в Прага Алис Хоракова.  Окончателното решение беше взето от борда на днешното им заседание преди минути. Пазарджишката компания "Инерком груп" със собственик Гинка Върбанова беше спряган за фаворит по сделката.

Полският президент: Изненадан съм, че ЕС иска да е зависим от "Газпром"

Полският президент: Изненадан съм, че ЕС иска да е зависим от "Газпром"

"Искам да изразя учудването си, че Европейският съюз, предимно западната му част, иска да бъде зависим от Газпром", заяви днес във Вилнюс полският президент Анджей Дуда в отговор на въпрос за концепцията на газопровода "Северен поток 2", предава БТА. По думите му, цитирани от варшавския вестник "Газета виборча",

Сорос посъветвал човек от ЕЦБ да не прави ядро от страните, влизащи в еврозоната

Сорос посъветвал човек от ЕЦБ да не прави ядро от страните, влизащи в еврозоната

Миналата година милиардерът Джордж Сорос се е срещнал с един от хората, които определят политиката на Европейската централна банка (ЕЦБ) – Беноа Куьор, за да обсъдят въпрос, който интересува силно роденият в Унгария интернационалист: по-дълбоката интеграция на еврозоната, предава американската агенция Bloomberg, цитирана от Фокус.

ЧЕЗ продаде бизнеса си у нас за над 300 млн. (Обзор)

ЧЕЗ продаде бизнеса си у нас за над 300 млн. (Обзор)

Купувач е Гинка Върбакова, която има соларни паркове “Инерком България” купи бизнеса на ЧЕЗ в България, съобщи за “24 часа” говорителката на компанията в Прага Алис Хоракова. Окончателното решение е взето на заседание на наздорния съвет в четвъртък. “Инерком България”, със собственик Гинка Върбакова,

Най-коментирани

9 месеца чака бизнесът, за да получи ток, по закон са 55 дни

9 месеца чака бизнесът, за да получи ток, по закон са 55 дни

269 дни - т.е. близо 9 месеца, е средната продължителност на чакането на българска фирма да получи възможност за присъединяване към електроразпределителната мрежа. Това показват данни от анкета, която е направило наскоро икономическото министерство. Тя бе представена на съвместно заседание на парламентарната икономическа комисия с подкомисията за

Наши учени създадоха нов хляб - ядеш и не пълнееш

Наши учени създадоха нов хляб - ядеш и не пълнееш

Хляб, богат на протеини, белтъци, аминокиселини и с ниско съдържание на натриев хлорид е създаден в Института по криобиология. Той намалява холестерола 5 пъти и помага за редуциране на теглото. Препоръчва се за диабетици и сърдечно болни. Подобен продукт се прави за първи път в Европа. Изделието е сред иновациите на мегафорума за агробизнес,

Фандъкова: Високите сгради в София ще са разрешени на някои места, няма да никнат като гъби

Фандъкова: Високите сгради в София ще са разрешени на някои места, няма да никнат като гъби

Промените, които сме предложили заедно с главния архитект в Закона за устройството и застрояването на Столична община, и се надяваме да бъдат одобрени от Народното събрание, означават защита на зелени площи. Това каза кметът на София Йорданка Фандъкова пред журналисти след като валидира пощенска марка на тема "София - Европейска столица на спорта",

Борисов освободи зам.-министър на спорта, Караниколов я назначи за шеф на агенция

Борисов освободи зам.-министър на спорта, Караниколов я назначи за шеф на агенция

Габриела Козарева е новият изпълнителен директор на агенцията за насърчаване на малките и средните предприятия   В един ден премиерът Бойко Борисов освободи зам.-министъра на спорта Габриела Козарева, а министърът на икономиката Емил Караниколов я назначи за изпълнителен директор на Изпълнителната агенция за насърчаване на малките и средните

6 пътни възела на магистралата след Видин

6 пътни възела на магистралата след Видин

Кръгови кръстовища осигуряват връзката на аутобана с общинските пътища Шест пътни възела ще има на магистралния път от Видин до Ботевград. Пет са в участъка Видин - Ружинци и един на трасето от Мездра до Ботевград. Това предвижда проектът за аутобана Видин - Ботевград. Възлите осигуряват връзката на аутобана с шосетата,

“Богатите” пенсионери вече над 50 хиляди, догодина пада таванът

“Богатите” пенсионери вече над 50 хиляди, догодина пада таванът

5 пъти повече мъже вземат максимална пенсия 53 541 са т.нар. богати пенсионери, които вземат тавана на пенсията от 910 лв. Те са се увеличили с 8206 в сравнение с 2016 г., показва справка от онлайн статистиката на Националния осигурителен институт. В това число не влизат хората, които вземат максимална пенсия с включени вдовишки или инвалидни

Протестът във Видин продължава „до дупка”

Протестът във Видин продължава „до дупка”

За четвърта поредна събота във Видин се проведе протест за магистрален път и тунел под Петрохан и протестиращите блокираха за няколко часа движението към Дунав мост 2. Макар че в него се включиха по-малко хора в сравнение с предишните съботи, организаторите обявиха, че протести ще има и на 24 февруари,

Кристин Лагард: Следим какви ще бъдат последиците от данъчната реформа в САЩ

Кристин Лагард: Следим какви ще бъдат последиците от данъчната реформа в САЩ

Управляващият директор на Международния валутен фонд (МВФ) Кристин Лагард заяви днес, че следи с голямо внимание последиците от данъчната реформа, одобрена през декември от Конгреса на САЩ, и най-вече дали тя води до повишаване на лихвите, което би могло да засегне световната икономика, предаде АФП, цитирана от БТА.

През август 2019 г. дават разрешение за строеж на пътя Ружинци-Монтана

През август 2019 г. дават разрешение за строеж на пътя Ружинци-Монтана

През август 2019 г. ще бъде издадено разрешението за строеж на пътя Ружинци-Монтана. "Това ще се случи след тежка и тромава процедура. Тя изисква да се изпълнят 27 условия, които са задължителни според закона. Освен отчуждителните процедури, в тях са включени издаване на заповеди от министъра и други административни дела",

Брокери: Небостъргачите свалят цените на имотите

Брокери: Небостъргачите свалят цените на имотите

Изграждането на твърде високи сгради на неподходящи места в големите градове сваля цените на имотите около тях. Това заявиха брокерите на недвижими имоти от няколко агенции по време на дискусия за правилата на застрояването. Според шефката на “Софконсулт” Галина Максимова трябва да се въведе законов текст,

Брокери: Небостъргачите свалят цените на имотите

Брокери: Небостъргачите свалят цените на имотите

Изграждането на твърде високи сгради на неподходящи места в големите градове сваля цените на имотите около тях. Това заявиха брокерите на недвижими имоти от няколко агенции по време на дискусия за правилата на застрояването. Според шефката на “Софконсулт” Галина Максимова трябва да се въведе законов текст,

Теменужка Петкова даде оставка, нов министър може да има в понеделник (Обзор)

Теменужка Петкова даде оставка, нов министър може да има в понеделник (Обзор)

Това е достойната постъпка при съмнение за въздействие, обясни енергийният министър и потвърди, че познава от 20 години Гинка Върбакова от Пазарджик, която е новият собственик на най-голямото енергоразпределително дружество у нас с 3 милиона клиенти и оборот от 1,8 милиарда лева   Теменужка Петкова отиде изненадващо в парламента в петък,

Българска фирма за доставка на храна продадена за 10,5 млн.

Българска фирма за доставка на храна продадена за 10,5 млн.

Българският доставчик на храна BGmenu е продаден на една от големите компании в Европа, извършваща същата услуга - Takeaway.com. Сделката включва и румънския бизнес “Оливиера” и е на стойност 10,5 млн. евро. Освен това Takeaway.com ще инвестира значителна сума в българския пазар, за да развие бизнеса си у нас.

Забраните за строителство са талибанщина

Забраните за строителство са талибанщина

Изпълнителният директор на Камарата на строителите в България Иван Бойков не се бои да нарече „талибански“ исканията за спиране на всякакво строителство в столичния „Младост“. „Една забрана не води до нищо хубаво. Води до повече глупости, защото се стига до всякакви чудатости“, казва той. Истината изисква да се отбележи, че и сега има закони,

Инерком: Подписахме договор, придобиваме всички активи на ЧЕЗ в България

Инерком: Подписахме договор, придобиваме всички активи на ЧЕЗ в България

Предстои сделката да получи одобрение от Комисията за защита на конкуренцията. Инерком България беше избрана за купувач на всички активи на ЧЕЗ, a. с. в България. Това съобщиха от "Инерком" официално в писмо до медиите. Договорът между дружествата от групата на ЧЕЗ и Инерком България беше подписан на 23.02.2018 г.

Кои са най-добрите варианти за новото райониране на България

Кои са най-добрите варианти за новото райониране на България

Какво налага да се направи ново райониране на страната и какви ще са ползите за населението. Тези въпроси ще бъдат поставени на дискусия, която "24 часа" организира в понеделник в София. Министърът на регионалното развитие и благоустройството Николай Нанков ще обясни как държавата ще постигне целта си да създаде силни и жизнени райони,

Наградиха 24 нови продукта от мегаизложението в Пловдив

Наградиха 24 нови продукта от мегаизложението в Пловдив

24 експоната станаха победители в Конкурса за иновации на изложбите „Агра“, „Фудтех“ и „Винария“, които се провеждат в Пловдив. В надпреварата участваха рекорден брой претенденти - общо 75 изделия на 56 фирми и научни институти. Най-авангардните разработки бяха определени от комисия с ръководител проф.

Теменужка Петкова подаде оставка

Теменужка Петкова подаде оставка

Министърът на енергетиката Теменужка Петкова току-що обяви пред журналисти в парламента, че подава оставка. Причината - съмненията около сделката за ЧЕЗ и желанието й да изчисти името си. Очаквайте

Сидеров: Министерският съвет трябва да се занимае със сделката за ЧЕЗ

Сидеров: Министерският съвет трябва да се занимае със сделката за ЧЕЗ

Министерският съвет трябва да се занимае с тази тема, няма кой друг, а може би и прокуратурата трябва да се занимае със сделката за ЧЕЗ. Това заяви председателят на ПГ на Обединените патриоти Волен Сидеров пред журналисти в парламента в коментар на информация за продажбата на електроразпределителното дружество.

Делян Добрев: Сделката за ЧЕЗ ще мине през щателна проверка от КЗК и КЕВР

Делян Добрев: Сделката за ЧЕЗ ще мине през щателна проверка от КЗК и КЕВР

Сделката за ЧЕЗ ще мине през щателна проверка от КЗК и КВЕР и други институции.Това отговори на притесненията на БСП председателят на енергийната комисия Делян Добрев. Той самият по-рано тази сутрин изрази притеснения пред медиите, но, по думите му от трибуната на НС, темата не трябва да се драматизира, предава БТА.