Как се дигитализираха банките в България

  • 1
authorАвтор: Христо Николов

Как се дигитализираха банките в България

Доверието е най-големият капитал за една банка. Даже може да се каже, че банковите институции не работят толкова с пари, колкото с доверие.

Което обаче създава известни особености по отношение на внедряването на най-новите технологии. Банките изобщо не държат да са в първата вълна на ползващите всяка нова иновация. Защото на новата технология й трябва време, през което да бъде тествана в практиката, и да се докаже, че е неподатлива на външни атаки и сривове.

Съвсем иначе стоят нещата с разрастващия се свят на финтех компаниите, изземващи бизнеса на традиционните банки: фирмите за бързи кредити, за парични преводи, за алтернативни начини на разплащане. Те могат да си позволят да са винаги с най-новия софтуер. Защото за една Pay Pall например няма никакво значение дали вие сте действително човекът, който прави превода или друг. Няма нужда да ви иска личната карта и да я сканира, нито да ви кара да се подписвате някъде.

И все пак банките нито по света, нито в България работят както са работили преди един век. Нито даже както са работили допреди 20 години. Управлението на трансакциите, вноските, тегленията, преводите в страната и в чужбина, управлението на депозитите, на гаранциите, акредитивите и ценните книги, както и куп други дейности отдавна са електронизирани.

Хората, с които разговарям, са едни от най-запознатите в България с процеса на дигитализация на финансови институции – Цветомир Досков, който е член на управителния съвет на Българската асоциация на софтуерните компании (BASSCOM) и Величко Тодоров. Двамата са съизпълнителни директори на Sirma BC - фирма, част от холдинга Sirma Group, специализирана във внедряването на решения за управление на процесите в банки.

Двамата заедно или поотделно работят по дигитализацията на банкови дейности още от началото на 90-те години. И са едни от най-големите интегратори в България на прословутия продукт FlexCube, един от най-разпространените банкови софтуери, които частично или напълно действат в повечето наши финансови институции.

Продуктът

Самият FlexCube има интересна история. В моментна той е собственост на Oracle, но е създаден като продукт в началото на 90-те години за американската Citibank. Там сформират екип от IT специалисти, който да разработи основна банкова система за самата Citibank, улесняваща мнгобройните й операции в многото й клонове не само в САЩ, а по целия свят.

Продуктът е толкова успешен, че след внедряването му в Citibank институцията решава, че има потенциал да го предложи и на други банки. Екипът се трансформира в отделна компания, която наричат Iflex Solution. Така продуктът FlexCube започва настъплението си по целия свят.

„Първата българска банка, която поиска FlexCube, беше Хебросбанк, която впоследствие беше купена от Биохим и се вля в Уникредит Булбанк“, спомня си Величко Тодоров. Той самият работи по внедряването на софтуера в Хебросбанк от 2002 г.

Трудностите са били много и от най-различно естество. Но надделявали проблемите с осигуряването на комуникационни линии. „Това, което се предлагаше тогава на пазара като инфраструктура, беше с много нисък капацитет. Дотогава банковите системи бяха DOS-базирани и работеха с онези зелени екрани, без графичен интерфейс, т.е. нямаха нужда от голяма пропусквателност“, казва Тодоров.

Това изисквало пълен ъпгрейд на тези линии до всички локации на банката, а това си е било цял един паралелен проект, който върви заедно с внедряването на системата в банката. Дотогава банките имали отдалечени работни места, които изобщо нямали директна комуникация. Служителите въвеждали данни в компютрите си и по няколко пъти на ден пращали файлове в централата, за да се отразят промените.

„Но принципно FlexCube не трябва да се бърка с електронното банкиране, което е съвсем друго нещо“, предупреждава Цветомир Досков.

Е-банкирането е просто друго приложение, което извежда част от услугите на банката навън за крайния клиент, като ползва за преносна среда интернет.

Докато основната банкова система никъде по света не може да ползва интернет. Той е твърде несигурен, за да свърже клоновете на банката с нейната централа и с дейта центъра на финансовата институция. Това става по специални dedicated lines, които се ползват само от банката и са криптирани.

Разпространението на FlexCube

Както често се случва у нас, внедряването на нови технологии изпреварва доста други държави и сфери на дейност. Хебросбанк например е била една от първите банки изобщо в Европа, която е внедрила изцяло този продукт.

В Източна Европа особено след консолидациите на банките в последните години на миналия век, започва масово обновление на основните банкови системи. Но то обхваща по-широко предимно новите банки, които бяха закупени от финансови институции от старите страни членки на ЕС или от американски банки.

Защото, както обясняват Тодоров и Досков, тези новопридобити банки са използвани като един вид полигони за това какво ще се случи, ако една банка обнови напълно основния си софтуер. Затова и вълната на разпространение на FlexCube започва основно в Източна Европа. Било е по-лесно и безрисково този процес да започне от по-малки банки, вместо от банките майки.

„Всъщност банките майки в голямата си част, поне от тези, които ние познаваме, дори до ден-днешен не са минали на тези нови банкови системи. Примерите са много. Разбира се, има и странични фактори – през 2008 г. банките поголовно замразиха инвестициите си“, казва Тодоров.

В България най-цялостния клиент на Sirma BC е Банка Алианц. При нея са внедрили пълния набор от услуги, които предлага FlexCube и то изцяло от тяхната фирма, без чужда помощ. Внедряването обикновено е проект, който отнема 2-3 години, особено ако банката е голяма. Дори се случва банките, които имат клонове в повече от една държава да имат различни доставчици и внедрители на FlexCube, а да не разчитат само на един вендор. Имало е случаи когато дори самият Oracle се заема с внедряването на системата.

Да купиш бизнес опит

Sirma BC работи не само по внедряването на FlexCube, а и с много други системи за финансови институции – е-банкиране, мобилно банкиране, различни многоканални системи за обслужване на клиентите. При това и по света, което изисква служителите й добре да познават регулаторните изисквания в различни държави.

„Почти всичките ни служители – а те са 60 човека, са с над 10-годишен опит в банковото дело. Текучеството е нищожно малко“, казва Величко Тодоров.

Тъй като не е типично софтуерна фирма, Sirma BC не усеща толкова остро нуждата от кадри и съответно липсата им, от каквато се оплакват много фирми в бранша в България.

„При нас реално има много малко хора, които са чисти програмисти. Дори тези, които почват като такива, след година-две вече стават и бизнес анализатори. Защото ако не разбират този бизнес, просто няма какво да правят при нас – тук клиентите не идват с готови спесификации да им правим еди какъв си софтуер. Предлагайки им решение, ние им предлагаме на практика част от един опит“, заключава Тодоров.

Споделете

CAPTCHA изображение

Най-четени

Русия остава без евтини автомобили

Русия остава без евтини автомобили

В близко бъдеще в Русия няма да има нови автомобили по-евтини от един милион рубли (над 13 хил. евро). За това пише "Известия", позовавайки се на участници на пазара. Според експерти, анкетирани от публикацията, от началото на 2019 г. модели, които винаги са били считани за бюджетни, са с по-висока цена в Русия –Lada Vesta и Hyundai Solaris.

Китай притежава най-много американски държавни ценни книжа

Китай притежава най-много американски държавни ценни книжа

След спада в продължение на шест месеца, притежаваните от Китай американски държавни ценни книжа се увеличиха до 1,123 трилиона щатски долара през декември, сочат данни на финансовото министерство на САЩ, предаде bulgarian.cri.cn. Китай, който все още е най-големият чуждестранен притежател на американски ценни книжа, държеше 1,

Чешки милиардер купува магазините "Метро"

Чешки милиардер купува магазините "Метро"

Антимонополната комисия на Германия разреши на чешкия милиардер Даниел Кретински да придобие от 25 до 35% от акциите на Metro AG, съобщи "Ханделсблат", цитиран от dir.bg. Съгласно немското законодателство, при покупка на над 30% от акциите на дружеството, чешкият милиардер трябва да подаде и заявка за поглъщане на Metro AG.

Американски сайт продава пясък от Офицерския плаж във Варна

Американски сайт продава пясък от Офицерския плаж във Варна

Необичайна оферта в интернет. Американски сайт за онлайн търговия обяви за продан пясък от Офицерския плаж във Варна. Няколко грама струват около 9 евро. Оказва се, че най-често купувачите на тази стока са хора, които са превърнали в хоби събирането на пясък от цял свят, предаде БНТ. Пясъкът на Офицерския плаж във Варна е един от най-ценните за

Мост ще свързва Резово с турско село (Обзор)

Мост ще свързва Резово с турско село (Обзор)

Мост ще свърже най-северозападното село на Турция с най-югоизточното на България. Това заяви валията на Къркларели Осман Билгин, цитиран от БТА. По думите му мостът ще бъде построен върху река Мутлу дереси (Резовска река) и ще свърже село Бегендик от турска страна и село Резово от българска. В момента се работи върху проекта, уточнил той.

Българите в Германия работят по строежи,  кръчми и складове

Българите в Германия работят по строежи, кръчми и складове

Най-голяма е групата на нискоквалифицираните, те често стават жертва на престъпници Българите в Германия са най-голямата диаспора на сънародници в Европа. Преди дни сайтът Еurochicago посочи, че в Германия живеят над 400 000 българи. По официални данни на българската държава обаче те са два пъти по-малко.

Сашо Дончев, който съди за $ 350 млн. съдружника “Газпром”, загуби първия рунд

Сашо Дончев, който съди за $ 350 млн. съдружника “Газпром”, загуби първия рунд

Собственикът на “Овергаз” и “Сега” търси внушителната сума от руснаците заради прекратения договор за внос на газ. Жалва се за монопол на държавни фирми в енергетиката, те бяха глобени със 77 млн. евро. Вероятно ще обжалват Сашо Дончев, който е собственик на “Овергаз” и вестник “Сега”, очевидно е посветил на съдебни дела годините след 2016 г.

След 2024 г. пускаме чужди превозвачи по релсите

След 2024 г. пускаме чужди превозвачи по релсите

След 2024 г. превозвачи от ЕС ще могат да возят пътници във влакове у нас. Това вече е разрешено след окончателно приети промени в Закона за железопътния превоз. Те отварят възможността всеки превозвач от ЕС да кандидатства за превоз по българските линии. През 2024 г. обаче изтича договорът между държавата и “БДЖ - Пътнически превози”.

Отсрочка за касовите апарати, но не за всички

Отсрочка за касовите апарати, но не за всички

Финансовото министерство ще я обяви до дни До дни ще стане ясно дали и кой ще получи отсрочка за подмяната на касовите апарати. Засега търговците, регистрирани по ДДС, трябва да ги сменят не по-късно от 31 март. Тези, които не са в регистъра – до 30 юни, а големите вериги трябва да имат нов софтуер за управление на продажбите до 31 декември.

“Дребни” милионери и една рафинерия срещу закона за горивата

“Дребни” милионери и една рафинерия срещу закона за горивата

2/3 от членовете в управата на сдружението, което иска отмяната му, зареждат от “Инса ойл” Националното сдружение на търговците и превозвачите на горива - това е организацията, която е най-върлият противник на влезлия вече в сила Закон за горивата. Участниците във въпросното сдружение твърдят, че имат дребен бизнес с горива и изискванията на

Най-коментирани

Alibaba купува китайския бизнес на Metro

Alibaba купува китайския бизнес на Metro

Китайският онлайн гигант Alibaba води преговори да закупи китайския бизнес на немската търговска верига Metro AG, съобщи Ройтерс. Немската верига, която има 13 хипермаркета и в България, е все още в началото на преговорите и засега отказва да съобщи подробности. Това не е първото освобождаване на Metro от свои активи.

Борисов: През юли България ще влезе в чакалнята на Еврозоната

Борисов: През юли България ще влезе в чакалнята на Еврозоната

През юли България ще влезе в чакалнята на Еврозоната, обяви премиерът Бойко Борисов на форум за 25 години от дейността на фондация "Конрад Аденауер" в България. Борисов обяви, че България е в отлична икономическа форма, съобщи БНТ. Пред цялото ръководство на политическа партия ГЕРБ и фондация "Конрад Аденауер", пред бивши и настоящи министри,

България ще работи активно с Русия в областта на туризма

България ще работи активно с Русия в областта на туризма

България възнамерява да развива активно сътрудничество с Русия в областта на туризма и го оценява като стратегически важно. Това става ясно от интервю на министъра на туризма Николина Ангелкова за руската агенция ТАСС, информира БГНЕС. „Руският туристически пазар е много голям и именно по тази причина Русия за мен лично винаги е била стратегически

Какви са ползите от рециклирането на текстилни отпадъци?

Какви са ползите от рециклирането на текстилни отпадъци?

Нарастващото потребление на дрехи и развитието на модела на „бързата мода“ очаквано води и до пагубно увеличаване на щетите върху околната среда от изхвърлянето на непотребния вече текстил. За производството на килограм памук, еквивалентен на теглото на една мъжка риза и чифт дънки, са нужни между 10 000 и 20 000 литра вода.

Турската централна банка отчете печалба от 
над 10 милиарда долара през 2018 г.

Турската централна банка отчете печалба от над 10 милиарда долара през 2018 г.

Турската централна банка обяви днес, че е реализирала нетна печалба от почти 56,3 милиарда турски лири (10,7 милиарда долара) през 2018 г., съобщи Анадолската агенция. На годишна база нетната печалба на банката нараства с над 200 процента от 18,4 милиарда турски лири (4,8 милиарда долара) през 2017 г. Според отчета за 2018 г.

Tesla стартира доставките на Model 3 в Китай

Tesla стартира доставките на Model 3 в Китай

Компания Tesla съобщи в петък, че е започнала да доставя автомобили Model 3 в Китай, което означава, че всички модели на Tesla Model X, Model S и Model 3, вече са на китайския пазар, предава bulgarian.cri.cn. В сравнение с Model X и Model S, с Model 3 компанията предлага по-компактен и нискобюджетен вариант.

10-те най-евтини почивки – в Испания, Гърция и у нас

10-те най-евтини почивки – в Испания, Гърция и у нас

Слънчев бряг в средата на класацията за семеен ол инклузив това лято Българският Слънчев бряг е класиран 5-и сред десетте най-достъпни европейски курорта в рейтинг на семейните почивки ол инклузив за лятото на 2019 г. Той е изготвен от сайта TravelSupermarket, който проучва и сравнява цените на туристическия пазар.

Си Дзинпин подчерта ролята на финансовия сектор за обслужването на реалната икономика

Си Дзинпин подчерта ролята на финансовия сектор за обслужването на реалната икономика

Китайският председател и генерален секретар на ЦК на ККП Си Дзинпин подчерта вчера, че Китай трябва да задълбочи структурната реформа във финансовия сектор и да засили способността му да служи на реалната икономика, предава bulgarian.cri.cn. Си Дзинпин посочи, че финансирането е важна основна за конкурентоспособността на страната.

Зам.-министър Манолев: За 10 години БВП на България се е увеличил с 30 млрд. лв.

Зам.-министър Манолев: За 10 години БВП на България се е увеличил с 30 млрд. лв.

Брутният вътрешен продукт на България е нараснал с 30% или с около 30 млрд. лв. за последните 10 години. Това съобщи заместник-министърът на икономиката Александър Манолев по време на X Зимен университет на МГЕРБ в Сандански, съобщиха от пресцентъра на ГЕРБ.  „Износът ни се е увеличил повече от два пъти от 2009 г. до сега и вече надхвърля 56 млрд.

Търговско-икономическите преговори между САЩ и Китай навлизат в „ускорен режим"

Търговско-икономическите преговори между САЩ и Китай навлизат в „ускорен режим"

Американският президент Доналд Тръмп се срещна вчера със специалния пратеник на китайския председател Си Дзинпин и вицепремиер на Китай Лиу Хъ в Белия дом и заяви, че новият кръг консултации на високо равнище е постигнал голям напредък, но все още има много работа, която трябва да бъде свършена, затова двете страни са решили да удължат преговорите

Турската централна банка отчете печалба от 
над 10 милиарда долара през 2018 г.

Турската централна банка отчете печалба от над 10 милиарда долара през 2018 г.

Турската централна банка обяви днес, че е реализирала нетна печалба от почти 56,3 милиарда турски лири (10,7 милиарда долара) през 2018 г., съобщи Анадолската агенция. На годишна база нетната печалба на банката нараства с над 200 процента от 18,4 милиарда турски лири (4,8 милиарда долара) през 2017 г. Според отчета за 2018 г.

Tesla стартира доставките на Model 3 в Китай

Tesla стартира доставките на Model 3 в Китай

Компания Tesla съобщи в петък, че е започнала да доставя автомобили Model 3 в Китай, което означава, че всички модели на Tesla Model X, Model S и Model 3, вече са на китайския пазар, предава bulgarian.cri.cn. В сравнение с Model X и Model S, с Model 3 компанията предлага по-компактен и нискобюджетен вариант.

10-те най-евтини почивки – в Испания, Гърция и у нас

10-те най-евтини почивки – в Испания, Гърция и у нас

Слънчев бряг в средата на класацията за семеен ол инклузив това лято Българският Слънчев бряг е класиран 5-и сред десетте най-достъпни европейски курорта в рейтинг на семейните почивки ол инклузив за лятото на 2019 г. Той е изготвен от сайта TravelSupermarket, който проучва и сравнява цените на туристическия пазар.

Си Дзинпин подчерта ролята на финансовия сектор за обслужването на реалната икономика

Си Дзинпин подчерта ролята на финансовия сектор за обслужването на реалната икономика

Китайският председател и генерален секретар на ЦК на ККП Си Дзинпин подчерта вчера, че Китай трябва да задълбочи структурната реформа във финансовия сектор и да засили способността му да служи на реалната икономика, предава bulgarian.cri.cn. Си Дзинпин посочи, че финансирането е важна основна за конкурентоспособността на страната.

Зам.-министър Манолев: За 10 години БВП на България се е увеличил с 30 млрд. лв.

Зам.-министър Манолев: За 10 години БВП на България се е увеличил с 30 млрд. лв.

Брутният вътрешен продукт на България е нараснал с 30% или с около 30 млрд. лв. за последните 10 години. Това съобщи заместник-министърът на икономиката Александър Манолев по време на X Зимен университет на МГЕРБ в Сандански, съобщиха от пресцентъра на ГЕРБ.  „Износът ни се е увеличил повече от два пъти от 2009 г. до сега и вече надхвърля 56 млрд.

Търговско-икономическите преговори между САЩ и Китай навлизат в „ускорен режим"

Търговско-икономическите преговори между САЩ и Китай навлизат в „ускорен режим"

Американският президент Доналд Тръмп се срещна вчера със специалния пратеник на китайския председател Си Дзинпин и вицепремиер на Китай Лиу Хъ в Белия дом и заяви, че новият кръг консултации на високо равнище е постигнал голям напредък, но все още има много работа, която трябва да бъде свършена, затова двете страни са решили да удължат преговорите

Петкова: Искаме България да запази стратегическото си място на газовата карта на Европа

Петкова: Искаме България да запази стратегическото си място на газовата карта на Европа

Южният газов коридор е в основата на диверсификацията не само за България, но и за цяла Европа, заяви министърът на енергетиката Теменужка Петкова пред Дарик. "Ролята на България е ключова през конектора с Гърция, защото ще се осигурят нови количества газ от Каспийския регион. Това ще даде нов облик и ще разнообрази източниците на природен газ за

Евростат: България е в челната десятка 
на ЕС по използване на зелена енергия в транспорта

Евростат: България е в челната десятка на ЕС по използване на зелена енергия в транспорта

България е в челната десятка в ЕС по дял на енергия от възобновяеми източници, използвана за транспорт в страните на ЕС-28, показват данни от анализ на Евростат за опазването на околната среда от транспортния сектор. Делът на енергията за транспорт, използвана от възобновяеми източници, у нас е около 6 на сто при среден показател за ЕС от 7,

Зорница Русинова: 18-годишна е държавна детегледачка на близнаци

Зорница Русинова: 18-годишна е държавна детегледачка на близнаци

3 млн. лв. за обучения на деца, излезли от домовете - Госпожо Русинова, планира се закриването на домовете за деца и възрастни хора с увреждания. Кога ще стане това? Какви нови услуги предвиждате за тях? - До момента над 90% от всички институции за деца у нас са закрити. Когато стартирахме най-трудната, сложна,

Беър Грилс и танцьорът Дерек Хъф ядоха жаби от Рила за 5000 лв.

Беър Грилс и танцьорът Дерек Хъф ядоха жаби от Рила за 5000 лв.

Преди 8 години “Непобедимите 2” получиха глоба, защото събудиха прилепите в Деветашката пещера “Летя над планината Рила. Тук са най-високите върхове на целия Балкански полуостров. Теренът долу е ужасен. Има назъбени скали и стотици ледени езера. Ще бъде трудно.” Това са първите думи на Беър Грилс в предаването му в България,