Домакинствата и бизнесът се разминават - хората продължават да разчитат на кредити, фирмите стават по-предпазливи

Банките са затегнали критериите за отпускане на заеми в сравнение с началото на годината и все по-често се въздържат от поемането на големи рискове. За третото тримесечие повечето от тях планират допълнително затягане. Това става ясно от анкета, проведена от БНБ. 

По-строгите критерии за кредитиране засега минават главно през лихвените проценти по заемите. Мерките все още са меки и условията за домакиствата не са променени съществено. А на този фон има увеличено търсене на жилищни и потребителски заеми и слаб спад при фирменото кредитиране. Очакванията на банките за третото тримесечие са този тренд да се запази.

Стабилният пазар на труда и ръстът на доходите

поддържат нисък броя на отказаните

заявки за заеми

Анкетата   показва, че търсенето на потребителски кредити нараства силно. Това се обяснява с подобрените нагласи на хората и с необходимостта от финансиране на покупки на стоки за дълготрайна употреба. Домакинствата и бизнесът обаче се разминават - хората продължават да разчитат на заеми за потребителски нужди, а  фирмите стават по-предпазливи и се въздържат от нови проекти.

В края на юни  общият обем на кредитите за неправителствения сектор  вече е   65,44 млрд. евро,  което е ръст с 16,2% годишна база. Близо половината от тях са заеми за домакинствата -   31,54 млрд. евро, които растат с 21% за година.

Към края на юни

делът на необслужваните кредити и аванси

е нисък – 2,65%

Това е положителен текущ показател, но не и достатъчно доказателство за нисък бъдещ риск. Просрочията могат да останат ограничени, докато се натрупват по-големи задължения, по-дълги срокове и по-висока чувствителност към промени в доходите и лихвите.

За кредитите, обезпечени с жилищни имоти, БНБ въведе ограничения върху три основни показателя - съотношението между размера на заема и стойността на обезпечението не може да надхвърля 85%, съотношението между текущите плащания и месечния доход да е не повече от 50%, а максималният срок на договора да е 30 години.

От анкетата на БНБ се вижда и любопитна тенденция - през следващата година банките очакват ново затягане за въглеродно интензивния бизнес. Сред причините са разходите, перспективите пред съответния отрасъл и рискът от климатични събития. Вече се виждал и ръст при търсенето на заеми за екологични предприятия.

При жилищните заеми енергийният клас на сградите засега не води до различни стандарти или търсене. Банките обаче очакват разходите за сметки, енергийната ефективност и рисковете например от наводнения и пожари постепенно да започнат да оказват все по-силно влияние при оценката на искания за жилищни кредити.

Прогнозите за продължаващо силно кредитиране накараха управителя на БНБ Димитър Радев да коментира преди ден, че

заемът не е равнозначен на инфлация, но

има значение за нейното развитие

Радев посочва, че когато финансира потребление или покупка на активи, търсенето може да нараства по-бързо от производствения капацитет. А самата инфлация увеличава номиналния размер на заемите и обезпеченията, като може да понижи реалната цена на кредита, ако лихвите се приспособяват по-бавно.