Бавиш вноски по кредит - дават ти нов по-трудно и с по-висока лихва

  • 0
authorАвтор: Румяна Дeнчeва

Бавиш вноски по  кредит - дават ти нов по-трудно и с  по-висока лихва

Ипотечните заеми ще се опрощават едва след като банката е опитала всички други възможности за тяхното погасяване.

Опрощаване на заеми вече ще се дава по-рядко

Който е теглил заем след 30 юни т.г. и просрочва или изобщо не плаща вноските по него, автоматично ще получи най-висок рисков профил.

Влизането в черния списък означава, че ако той поиска да изтегли нов заем, ще бъде одобрен много по-трудно и няма да може да получи преференциални лихви.

За необслужвани креди вече се смятат вземанията, по които има просрочие, без значение колко дълъг е периодът на забавяне на плащането. Кредитите на длъжници, които са редовни в плащанията, но финансовото им състояние се е влошило, също ще попаднат в тази група.

Това предвиждат нови правила за управление на лошите кредити, които са разписани в насоки за управлението им, подготвени от Европейската централна банка (ЕЦБ) и одобрени от БНБ, които вече са в сила.

Според тях банките са задължени да правят рискови профили на кредитополучателите. Тези с най-слаб рейтинг ще бъдат следени непрекъснато от специални звена в трезора. При свързани лица най-лошият рейтинг на някой от групата ще се присъжда за цялата. Заплатите на работещите в банката ще зависят от начина, по който се управляват лошите кредити, пише в правилата.

Спазването на насоките е задължително от 30 юни т.г. за банки, при които брутните лоши кредити са 5% или повече от сумата на останалите заеми. Ако рисковите кредити са концентрирани в регион, сектор или са раздадени на свързани лица, правилата действат независимо от размера им. Повечето банки имат над 5% ипотечни кредити например и попадав в тази група.

Преструктуриране на лош ипотечен кредит ще се разрешава до 24 месеца, а ако е бил изтеглен за разработване на търговски обект - до 12 месеца. Останалите разрешени опции за преструктуриране включват намаляване на погасителните вноски, но за много кратък период от време, още по-къс гратисен период, капитализация на дълга, намаляване на лихвата, удължаване на падежа, допълнително обезпечение, разсрочени плащания, конвертиране на валута, рефинансиране на дълга или неговото консолидиране.

За да се приложи всяка от тези възможности обаче, забавилият се кредитополучател трябва да отговаря на много допълнителни условия.Частично и пълно опрощаване на дългове вече ще има само след като се докаже, че нито една от другите опции не работи. Банката ще оферира различни възможности пред длъжника след 30 дни забавяне при потребителски и 90 при ипотечен заем.

Европейски директиви, които България е задължена да въведе, предвиждат пък от 15 декември т.г. таксите за задгранични преводи в евро да са еднакви със събираните при вътрешни преводи в левове. Ако в момента за превод на 100 евро се събират по 20 евро такса, преди новогодишните празници трансферите в евро ще паднат до 2 евро.

За да няма банки, които да не спазват изискването, е подготвена законова промяна, която ще даде на БНБ право да ги контролира (Виж интервюто с подуправителя на БНБ Нина Стоянова). Въвеждат се и допълнителни изисквания при тези плащания.

Пак по силата на еврорегламенти от 14 септември т.г. който предлага онлайн банкиране, трябва да сведе до минимум рисковете от измама при плащанията. 

Задължението е за т.нар. задълбочено установяване на идентичността. Според подуправителя на БНБ Нина Стоянова, повечето банки ще използват поне два елемента - освен потребителско име, парола, или пин, и еднократна парола, получена чрез смс или генерирана от софтуерно или хардуерно тоукън устройство. Ще има и трезори, които ще въведат използване на пръстов отпечатък, сканиране на ретина или лицево разпознаване.

Институциите, които предлагат дигитални услуги трябва да предложат на клиентите си достъпен интерфейс и резервен модул. Който не спази това правило, трябва да покаже пред централната банка одит, който да удостовери, че необходимите нива на сигурност са гарантирани.

Прясна поправка в закона за пране на пари пък задължава банките от 15 септември да актуализират личните данни на клиентите си веднъж годишно. Мярката ще се отнася както за дългогодишни клиенти, така и за нови. Някои от банките вече са започнали да изпращат предупредителни писма, в които се съобщава, че ако не се препотвърдят или коригират данните, сметката или сметките може да бъдат закрити.

Нина Стоянова: Поправка в закон ще даде право на БНБ да контролира банките за преводните такси 

Задълбоченото установяване на идентичността на клиентите ще повиши сигурността, казва подуправителят на централната банка

- Изненадаха ли ви данните на ЕЦБ за наредени кредитни преводи за 784 млрд. лв. за 2018 г. г-жо Стоянова? Какво означават те?

- Безналичните плащания, сред които и тези в интернет, са все по-широко достъпни и все по-често използвани, затова и в последните години се наблюдава постоянно нарастване при тях. Това е продиктувано както от желанието на ползвателите на платежни услуги за по-голямо удобство и бързина, така и от динамичното развитие на технологиите във финансовия сектор.

Доставчиците на платежни услуги инвестират в създаването и модернизирането на своите канали за електронни услуги. Следва да се отбележи, че в европейската и националната правна рамка в областта на платежните услуги бяха направени редица промени, които акцентират върху сигурността на плащанията и подобряването на информираността на клиентите. Част от тях, като тези по отношение на задълбоченото установяване на идентичността на платеца и таксите за презгранични плащания, трябва да влязат в сила до края на тази година.

- ЕС прие нови изисквания по отношение на таксите за преводите в евро. Има ли БНБ инструменти да контролира тяхното спазване?

- По силата на регламент, който е задължителен правен акт с директно приложение в държавите членки на ЕС, от 15 декември т. г. се въвежда изискване доставчиците на платежни услуги в страните, чиято национална парична единица не е евро, да прилагат равни такси за презграничните плащания в евро и за националните плащания на същата стойност във валутата на съответната страна.

До момента такова изискване съществуваше само за равни такси при националните и презграничните плащания в евро. По този повод както и във връзка с други правни актове на ЕС са подготвени изменения в Закона за платежните услуги и платежните системи, чието приемане предстои, като БНБ ще има законовите провомощия и необходимите надзорни инструменти, за да контролира спазването на новите изисквания към таксите за преводите в евро.

- Как банките ще установяват идентичността на платеца и от кога?

- От 14 септември т.г. доставчиците на платежни услуги следва да прилагат задълбочено установяване на идентичността, когато платецът достъпва онлайн своята платежна сметка, инициира електронна платежна операция или извършва друго действие от разстояние, при което би могло да възникне риск от измама.

Следва да се отбележи, че посочените изисквания не са нови за пазарните участници, които и към момента следва да изпълняват действащите насоки на европейския банков орган относно сигурността на плащанията в интернет. Поради това голяма част от подготовката вече е направена.

Задълбоченото установяване на идентичността представлява т.нар. двуфакторна идентификация, при която се използват поне два елемента, спадащи към категориите “знание” (например потребителско име и парола, ПИН), “притежание” (еднократна парола, получена чрез смс или генерирана от софтуерно или хардуерно тоукън устройство) или “характерна особеност” (например пръстов отпечатък, сканиране на ретина или лицево разпознаване).

Прилагането на тези нови изисквания се очаква да доведе както до значително повишаване на сигурността, така и до разработването на иновативни и удобни начини за нареждане на платежни операции.

- Кога няма да се прилагат тези изисквания - например аз съм дългогодишен клиент на банка и правя традиционно плащане? Или тези изключения нямат общо с това кой съм и какъв е превода?

- Европейското законодателство детайлно регламентира случаите и условията, при които може да не се извършва задълбочено установяване на идентичността на клиента.Всички тези случаи са свързани с операции, при които рискът от възникване на измама е силно ограничен. Такива са например плащания между собствени сметки, повтарящи се операции - за една и съща сума и към един и същ получател - например за заплащане на наем или различни абонаментни такси, или плащания към т. нар. списъци с доверени получатели - предварително определени от клиента негови контрагенти, към които той периодично извършва плащания.

Първоначалното създаване и последващо редактиране на списъците с повтарящи се операции и с доверени получатели обаче изисква прилагане на задълбочено установяване на идентичността. Друга възможност за прилагане на изключение от процедурата на задълбочено установяване на идентичност е предвидена за безконтактни картови плащания до определена стойност.

- Какво трябва да ми съобщават в случай на превалутиране при плащане с карта и при кредитен превод? Това ще се отрази ли на таксите за обслужване?

- През месец април следващата година предстои да влязат в сила определени разпоредби, свързани с изисквания за по-добра информираност на клиента по отношение на разходите за превалутиране при картовите плащания и при електронните кредитни преводи.

В тези случаи преди инициирането на платежната операция на клиента ще бъде предоставяна, безплатно и по разбираем начин, информация относно таксите за услугите по превалутиране, както и за сумата, която се заплаща на получателя, изразена в паричната единица, използвана от получателя, и в паричната единица на сметката на платеца. По този начин ще се повиши прозрачността и ще се осигури съпоставимост в случаите, в които клиентът е изправен пред избор между различни възможности за превалутиране.

- Мога ли да търся комисията по разрешаване на платежни спорове и кога? Има ли промени в нейния статут заради новите режими?

- В случай на възражение относно предоставяне на платежни услуги ползвателите следва да се обърнат към обслужващия ги доставчик на платежни услуги. Доставчикът е длъжен да уведоми клиента писмено за решението си по възражението в срок до 15 работни дни.

По изключение, когато доставчикът на платежни услуги не може да се произнесе в този срок по независещи от него причини, той е длъжен да изпрати на ползвателя на платежни услуги отговор, в който ясно да посочи причините за забавата. В този отговор доставчикът следва да определи и срок, ненадвишаващ 35 работни дни от получаването на жалбата, в който ползвателят на платежни услуги ще получи решението му.

Споровете могат да бъдат отнасяни за разглеждане и до Помирителната комисия за платежни спорове, но задължително условие за това е клиентът първо да се е обърнал към своя доставчик. Изисква се същият спор да не е бил отнесен за разрешаване пред съд, арбитражен съд или друг орган за извънсъдебно разрешаване на спорове. Помирителното производство при комисията е безплатно.

Най-четени

Последните, които летят от и до София

Последните, които летят от и до София

Четири авиокомпании летят днес от и до летище София. Това са последните мохикани, които държат столичното летище отворено.  "България ер" е с полети от и до Лондон (Хийтроу), Берлин, Амстердам, Варна.  "Уиз ер" лети до Париж, Копенхаген, Лондон (Лутън), Айндховен, Франкфурт. БиЕйч еър има полет от Делхи

Кристалина Георгиева, МВФ: Рецесията ще е толкова тежка, колкото преди 10 г., 2021 г. ще има възстановяване

Кристалина Георгиева, МВФ: Рецесията ще е толкова тежка, колкото преди 10 г., 2021 г. ще има възстановяване

Глобалната рецесия тази година ще бъде поне толкова лоша, колкото беше по време на финансовата криза преди 10 години, но имаме шанс да има възстановяване още през 2021 г. Това заяви изпълнителният директор на Международния валутен фонд Кристалина Георгиева след конферентен разговор с шефовете на централните банки и финансовите министри на страните

Настъпва крах - магазини и заведения затварят завинаги в Пловдив (Снимки)

Настъпва крах - магазини и заведения затварят завинаги в Пловдив (Снимки)

Двуседмичната блокада на социалния живот в Пловдив вече дава първите си икономически жертви – двайсетина магазини и заведения в центъра са затворили завинаги и са освободили помещенията си. Табели „Дава се под наем“ вече висят на редица обекти на Главната улица, Капана и ключовите търговски улици – „Отец Паисий“, „Христо Г. Данов“ и околните

Костюмът на Путин е американски за 62 лв., но в Русия свърши

Костюмът на Путин е американски за 62 лв., но в Русия свърши

Прави го компанията на милиардера убиец Джон Дюпон, който помагаше на българската борба Защитният костюм, с който руският президент Владимир Путин посети заразени с коронавирус пациенти в болницата в московския район “Комунарка”, се оказа американски. Въпросният DuPont Tychem 2000 C CHA5 можеше да се купи от руския магазин за специализирано и

Транспортният бранш аплодира Борисов,
отпушва 50 км колона към Турция

Транспортният бранш аплодира Борисов, отпушва 50 км колона към Турция

Бившето военно летище в Узунджово става буферен паркинг за тировете на магистрала "Марица" По четири пъти на ден се чуваме с премиера Бойко Борисов, целият транспортен бранш му е признателен. Това обяви пред "24 часа" председателят на Камарата на автомобилните превозвачи Петко Ангелов от Пловдив. По думите му 3 важни неща е решил експресно

Кирил Домусчиев пребори коронавируса

Кирил Домусчиев пребори коронавируса

Вече съм здрав! Преборих COVID-19 и вече имам антитела (имунитет), написа бизнесменът Кирил Домусчиев в профила си във фейсбук току-що. Остава окончателно да се възстановя от пневмонията. Искам да благодаря на медицинския екип, който се грижеше за мен и съпругата ми. Изключителни професионалисти! С такива медици ще преборим коронавируса

КТ "Подкрепа" настояват учителите да получат пълните си заплати, а новата учебна година да започне на 15 септември

КТ "Подкрепа" настояват учителите да получат пълните си заплати, а новата учебна година да започне на 15 септември

Синдикатът "Образование" към КТ "Подкрепа", като направи задълбочен анализ на ситуацията в образователната сфера, настоява и ще отстоява българските учители, членове на синдикати и работодателски организации, които работят в режим на всички варианти от дистанционното обучение, да получат пълните си трудови възнаграждения

Имотите ще поевтинеят, но с не повече от 20-30%

Имотите ще поевтинеят, но с не повече от 20-30%

Процесът започнал още в края на 2019 г., но ще се задълбочи през 2020 г. Лихвите за ипотечните кредити продължават да са на исторически най-ниските си нива, но банките вече искат по-голямо самоучастие от кредитополучателите Банките стават по-рестриктивни към кандидатите за ипотечен кредит от браншовете

"Гардиън": Плодовете и зеленчуците ще се изчерпат, няма работници от Източна Европа

"Гардиън": Плодовете и зеленчуците ще се изчерпат, няма работници от Източна Европа

Плодовете и зеленчуците ще се изчерпат, ако британски чартърни самолети не докарат селскостопански работници от Източна Европа, пише британският в. "Гардиън", цитиран от БТА.  Спешно има нужда от подобни полети, иначе плодовете и зеленчуците ще останат неприбрани из британските полета - това е било предупреждението

Не е за вярване: 150 кацат от Англия в Бургас, 200 се връщат обратно

Не е за вярване: 150 кацат от Англия в Бургас, 200 се връщат обратно

Самолет от Бургас ще излети довечера за Лондон с 200 пътници на борда. Това съобщи в недоумение шефът на РЗИ д-р Георги Паздеров. Повечето от пътниците били българи. Малко преди да отлетят за Лутън, с друг самолет от английската столица се очаква да кацнат в Бургас 150 българи. Според кмета Димитър Николов малка част от тях били от града

Най-коментирани

Социалните и в Бюрата по труда също ще получат премии към заплатите си заради Ковид-19

Социалните и в Бюрата по труда също ще получат премии към заплатите си заради Ковид-19

Социалните работници и заетите в Бюрата по труда също ще получат допълнителни средства към възнагражденията си чрез Оперативна програма "Развитие на човешките ресурси " /ОПРЧР/ заради кризата с коронавируса. Това каза за БТА заместник-министърът на труда и социалната политика Зорница Русинова. Около 2800 човека от системата за социално подпомагане

Красен Станчев: Загубите на ден са 50 млн. лева, фискалният резерв стига за 140 дни

Красен Станчев: Загубите на ден са 50 млн. лева, фискалният резерв стига за 140 дни

Във всички мерки оттук нататък всяка една политика трябва да бъда равна към всички, защото всички са засегнати от кризата. Това мнение изрази в предаването "Преди всички" на програма "Хоризонт" икономистът Красен Станчев, основател на Института за пазарна икономика. Основният проблем на всяко разпределение в икономиката е дали отива при онези

Колапс на такситата в Пловдив - срив на оборотите и страх от заразяване

Колапс на такситата в Пловдив - срив на оборотите и страх от заразяване

Тройно и четворно са спаднали оборотите на таксиметровите шофьори в Пловдив след въвеждането на извънредното положение, показа проучване на 24plovdiv.bg. Към финансовата пропаст, пред която са изправени шофьорите, се добавя и страхът от заразяване с коронавирус. „Преди да затвори всичко, изкарвах на ден по 80 лева от курсове

"Еърбъс" намалява производството на крила за самолетите си за три седмици

"Еърбъс" намалява производството на крила за самолетите си за три седмици

Европейският самолетостроител "Еърбъс" (Airbus) намалява производството на крила за самолетите си за три седмици, тъй като забавя работния процес, за да въведе допълнителни мерки за опазване на здравето и безопасността на служителите си на фона на пандемията от коронавирус. Това съобщи днес компанията, цитирана от Ройтерс

Бившето военно летище Узунджово става паркинг за 3000 тира, това ще облекчи трафика към Турция

Бившето военно летище Узунджово става паркинг за 3000 тира, това ще облекчи трафика към Турция

Бившето военно летище Узунджово да стане паркинг за 3000 тира, поиска в сряда областният управител на Хасково д-р Стефка Здравкова. “Този вариант се налага, за да бъде облекчен трафикът по магистрала “Марица” към граничния ни пункт с Турция Капитан Андреево. Целта е да се намали рискът от тежки транспортни произшествия заради огромната опашка от

Германия забрани влизането на чужди сезонни работници

Германия забрани влизането на чужди сезонни работници

Германското правителство обяви, че забранява влизането в страната на сезонни работници от чужбина, за да овладее разпространението на коронавируса, предадоха АФП и БНР. „Сезонни работници и работници за прибиране на реколтата вече няма да бъдат допускани в Германия от нашия граничен контрол“, заяви говорител на вътрешното министерство на

НОИ преизчислява служебно пенсиите на около 258 000 работещи пенсионери

НОИ преизчислява служебно пенсиите на около 258 000 работещи пенсионери

НОИ ще преизчисли служебно пенсиите на около 258 хиляди работещи пенсионери, съобщават от пресцентъра на Националния осигурителен институт /НОИ/. В съобщението се уточнява, че Законът за мерките и действията по време на извънредното положение, обявено с решение на Народното събрание от 13 март 2020 г., бе обнародван в "Държавен вестник" с дата 24

Електроенергията на борсата се срина до 0.1 лв./мВтч

Електроенергията на борсата се срина до 0.1 лв./мВтч

Рекордно ниски цени на електроенергията от почти нула лева имаше днес на борсата за ток, съобщи capital.bg. От 3 часа сутринта до 12 на обяд доставките се осъществяваха на цени в диапазона от 0.1 до 0.39 лева за мегаватчас. За сравнение - в началото на март тарифи от над 100 лв./мВтч бяха обичайни за сутрешните и обедните часове на деня

"Рено" и "Пе Ес А" започват да произвеждат респиратори

"Рено" и "Пе Ес А" започват да произвеждат респиратори

Френските автомобилни концерни "Рено" (Renault) и "Пе Ес А" (Groupe PSA) започват да произвеждат апарати за изкуствено дишане. Това съобщи днес радио Франс енфо, подчертавайки, че в страната има силен недостиг на това медицинско оборудване, което се използва широко за лечението в реанимациите на болни от COVID-19

Пенсионери се струпали в Сливница около Цветанка за евтино мляко, арестуваха я

Пенсионери се струпали в Сливница около Цветанка за евтино мляко, арестуваха я

63-годишна столичанка беше задържана за незаконна продажба на прясно мляко, кисело мляко и кашкавал в Сливница вчера. Цветанка Симова спряла шевролета си на ул. "Паисий Хилендарски" в града. Около 9,30 ч сутринта минала патрулка, която следяла за спазване на противоепидемичните мерки. Криминалистите видели струпване на възрастни хора и спрели

Онлайн търговци започват яростна "битка на намаленията"

Онлайн търговци започват яростна "битка на намаленията"

Пазаруването за мнозина в момента определено остава на заден план на фона на пандемията от коронавирус, пише германският в. "Ханделсблат", цитиран от БТА. Макар че по интернет може да се поръчва безпроблемно, много онлайн търговци отбелязват, че търговията е вяла. Поради тази причина в мрежата започва да се вихри ценова война

С 2 неясни члена за извънредното положение депутатите парализираха бизнеси за милиони

С 2 неясни члена за извънредното положение депутатите парализираха бизнеси за милиони

Държавата стои и чака становище може ли да продължат големи строежи на пътища и друга инфраструктура Агенцията по обществени поръчки изяснява с комисии в парламента какво точно са решили На България ѝ се разминаха фиксирането на цените на всички стоки и наказанията за “невярна” информация за коронавируса

Разсрочват кредитите с 3 до 6 месеца, но всеки сам ще се договаря с банките

Разсрочват кредитите с 3 до 6 месеца, но всеки сам ще се договаря с банките

Банковата система е в добра кондиция, увери управителят на БНБ Димитър Радев От 3 до 6 месеца кредитна ваканция и различни опции за облекчаване на връщането на взети заеми готвят банките, които работят у нас. До дни БНБ ще обяви решението си, с което им позволява така да помогнат на кредитополучателите, затруднени от извънредното положение

Фирмите доказват 20% спад с фактури, за да влязат в схемата 60/40

Фирмите доказват 20% спад с фактури, за да влязат в схемата 60/40

АИКБ: Тя да действа месец, а през това време да се поправи извънредният закон Всяка фирма, която има спад на приходите от продажби с над 20% заради коронавируса, ще може да кандидатства за държавна помощ по схемата 60/40 за 3 месеца. Това е разписано в последния вариант на постановлението за компенсациите

Коронавирусът застрашава хиляди работни места в германското автомобилостроене

Коронавирусът застрашава хиляди работни места в германското автомобилостроене

Германският автомобилостроителен сектор е застрашен от загуба на над 100 000 работни места заради пандемията от коронавируса, предупреди водещ експерт от бранша, цитиран от ДПА. Фердинанд Дуденхофер, който оглавява Центъра за автомобилни изследвания към Университета Дуисбург-Есен, прогнозира, че търсенето ще спадне с 15 процента тази година

Как вирусът удря глобалната верига за доставка на паста

Как вирусът удря глобалната верига за доставка на паста

Когато границите са затворени или шофьорите отказват да пътуват, се нарушава глобалната верига за доставка на паста.  Това се получава и когато персоналът от производството или разпространението на продукта във всяка брънка от веригата се разболее или е в карантина, писа "Файненшъл Таймс".  Такива прекъсванията могат да се получат във всяко

Горанов: Готвим актуализация на бюджета, вземаме милиард  заем

Горанов: Готвим актуализация на бюджета, вземаме милиард заем

Готвим актуализация на бюджета, когато бъдем готови, ще го обявим. Допълнителния ресурс заради кризата ще е над 1 милиард лева, който ще бъде запълнен с нов заем. Това заяви финансовият министър Владислав Горанов по Нова телевизия. Той защити оспорваната от синдикатите схема за подпомагане 60/40, като каза

Икономистът Георги Ангелов: Тази криза е криза на работните места

Икономистът Георги Ангелов: Тази криза е криза на работните места

Тази криза е криза на работните места, трябва да запазим работниците, за да можем да се възстановим . Това каза икономистът Георги Ангелов, предаде Би Ти Ви. „Добре, че България взе ранни мерки и избегна такава пандемия, каквато има в Италия“, добави той. „Тези бизнеси и тези предприемачи, които искат най-бързо да се възстановят след кризата

Васил Велев: Не искаме повече пари, а с тези да се подкрепят най-много фирми

Васил Велев: Не искаме повече пари, а с тези да се подкрепят най-много фирми

Налага се спешен ремонт на закона, казва председателят на Асоциацията на индустриалния капитал в България Всички работодатели са на позицията, че мярката 60 на 40 е неработеща. От нея ще се възползват тези, които нямат нужда. Ние не искаме повече пари, а казваме как с тях да се подкрепят повече фирми да запазят работниците си

Финансовият министър на Хесен се самоуби заради епидемията от коронавирус

Финансовият министър на Хесен се самоуби заради епидемията от коронавирус

Финансовият министър на германската провинция Хесен Томас Шефер, който бил "дълбоко разтревожен" от икономическите последствия от пандемията от новия коронавирус, се е самоубил, съобщи премиерът на Хесен Фолкер Буфие, цитиран от Франс прес. Шефер е бил на 54 години, женен, с две деца. Тялото му е намерено вчера близо до железопътна линия