2,7 млрд. лв. конкурират банковото кредитиране

  • 91
authorАвтор: Румяна Денчева

2,7 млрд. лв. конкурират банковото кредитиране

Заеми извън банките все още се взимат за ремонт, все още не за покупка на жилище

Небанковите финансови институции вече са реална конкуренция на банките. Отпуснатите от тях заеми прескочиха 2,7 млрд. лв. към юни т.г., показват данните на БНБ. Бързите кредити, чийто падеж е под 1 година, пък вече гонят половин милиард- 513 млн. лв. По данни на централната банка броят на регистрираните дружества, които отпускат заеми, е 154.

Небанкови финансови институции са компании за платежни услуги, финансов лизинг, брокерски къщи, дружества за гаранционни сделки, за факторинг, както и такива, издаващи електронни пари.

За втора поредна година ръстът при този тип кредитиране е двуцифрен - 11-15%, което означава, че отпуснатите от тях пари се увеличават с около 270 млн. лв. годишно. За сравнение темпът, с който растат банковите кредити, е 4 пъти по-малък - средно 3,3%.

Основната причина за това хората да се насочат към други източници на кредитиране, извън трезорите, е краткият срок за одобрение - около седмица, както и по-леките условия за получаване на заемите. Освен това банките са фокусирани преди всичко върху ипотечни и потребителски заеми, но за по-големи суми. При по-малки предлагат по-пестеливо атрактивни условия.

Малко над 80% от портфейла на кредитите от извънбанкови институции са изтеглени от физически лица - според данните общо 2,1 млрд. лв. Техният дял расте най-бързо за сметка на свиване на извънбанковото финансиране за фирми, чийто дял пада до 17,4%.

Структурата на извънбанковите заеми почти копира тази на банковите, сочат проучванията. Най-търсени са потребителските кредити. Към юни тази година сумата им е 1,925 млрд. лв. Бумът в търсенето на пари за съфинансиране на покупка на имот обаче е отминал. Като спадът е чувствителен - с 35,8% за година след скока около затварянето на КТБ през лятото на 2014 г. Така заемите с това предназначение са само 85 млн. лв. от общия портфейл. Намалението им е разбираемо с оглед на рекордно ниските лихви които предлагат банките при ипотечното кредитиране.

Последните данни на БНБ показват, че през юли средният лихвен процент по заемите на банките в левове за жилища е паднал до 3,86% годишно. А оскъпяването на извънбанковите кредити е в пъти по-голямо.

25% от т.нар. бързи кредити са за ремонт на жилища или за довършване на нови, купени на зелено, показват статистиките на компаниите. 15% е делът на изтеглените кредити за обединяване на дългове, включително и към банки.

Нов феномен е все по-засиленото търсене на финансиране в евро или друга валута. Причината е, че левовите кредити поскъпват с по-високи темпове. Така през май лихвата им е била 9,42%, а месец по-късно се вдига до 9,66%. При заемите за потребление в евро има , макар и малко, понижение на месечна база - 0,21%.

И при небанковите кредити преобладават тези със срок над пет години, които също отчитат двуцифрен ръст- 26% на годишна база до близо 1 милиард лв.

Типичните бързи кредити - от заплата до заплата, които банковата статистика отразява като такива със срокове до една година, нарастват за година с 6,6% до 513 млн. лв.

Експерти сочат като основни причини за ръста на банковото и на небанковото кредитиране стабилизирането на бизнеса, ниска безработица и повишаването на доходите на хората. Фирмите за бързи заеми посочват неочакван проблем, който се появявал все по-често напоследък- между 2000 и 5000 лв. теглят българи, живеещи и работещи в чужбина. Когато си заминавали, често се случвало да не погасят задължението.

Тогава възниквал проблем със събирането на дължимите суми, тъй като те са изтеглени с български лични карти и с посочен адрес в България, а получателят от години не живее там и трудно може да бъде открит в чужбина.

Въпреки това и при банковите и небанковите кредити има намаление на тези, които не се обслужват редовно. При първите делът им пада до 8,8%. В портфейлите на небанковите дружества необслужваните кредити се свиват от над 30% преди три години до 14,9% в момента.

Осем съвета пазят от проблеми с бързите пари

Експерти предупреждават, че все още на пазара има дружества, които си служат с нелоялни практики при отпускането на бързи кредити.

Най-често се случвало да се предлагат договори с редица клаузи, според които заемът става предсрочно изискуем. Оплаквания от клиенти показват още, че се случва компанията да обяви заема за предсрочно изискуем и да изиска лихвите за целия период на заема, а не само за времето, за което той е ползван.

Скорошна проверка на Комисията за защита на потребителите установи също, че някои фирми изискват вместо поръчител гарант по заема. Ако кредитоискателят няма такъв, фирмата предлага подходящ човек. В такъв случай обаче се начислява допълнителна такса, която не е ниска.

Финансови експерти препоръчват всеки, който ще тегли бърз заем, да спазва няколко основни правила:

1. Сумата, която трябва да се върне, да не бъде над 30% от очаквания доход за този период.

2. При затруднение, което може да забави вноската или погасяването, да се предоговори заемът възможно най-бързо.

3. Когато се прави план за погасяване на заема, внимателно да се преценят и наказателните лихви. Таванът е равен на основния лихвен процент +10%.

4. Всеки договор предвижда период след определена дата, от който започват да текат наказателни лихви. Той може да бъде от деня след датата на плащане до 7 дни без лихва след тази дата.

5. Санкциите се начисляват върху просрочената сума. Добре е да изясните какво означава тя, защото при едни институции включва както главница, така и лихва. При други - и лихва върху забавената главница за времето до окончателното изплащане.

6. Всички компании, отпуснали кредити, изпращат писма и SMS-и за напомняне. Добре е да знаете, че цената им се калкулира в сумата на задължението.

7. Кредитиращите институции обявяват за предсрочна изискуемост на заема в различни случаи. При някои това става при пропускането на една, две или три вноски. При други - още при първата вноска. Поради това внимателно трябва да се проучи договорът и условията по него, а ако няма такава клауза, да се попитат служителите на фирмата.

8. Ако дългът бъде продаден на колекторска фирма, тя може да обяви предсрочна изискуемост само ако се откаже доброволно плащане.

Ако се стигне до такъв случай, вариантите за събиране остават принудително чрез образуване на изпълнително дело при съдебен изпълнител. От този момент разходите, които се правят за принудителното изпълнение, вече са за сметка на клиента.

Все повече българска собственост сред фирмите от бранша

Българи вече са мажоритарните собственици на една от сравнително големите компании за извънбанково финансиране “Кредихелп”. Фирмата бе учредена през 2010 г., като оттогава основните акционери бяха трима литовски граждани.

От документи в Търговския регистър става ясно, че над 50% от “Кредихелп” вече се притежават от “Кредисто проект”. Другите дялове са разпределени между Владимир Владимиров и литовеца Лауринас Розгис.

Според индиректни връзки в Търговския регистър става ясно, че зад новия собственик стои компанията за събиране на вземания “С. Г. Груп”. Тя е един от най-активните участници в този бизнес, където предимно са чужди компании като “ЕОС Матрикс”, “Фронтекс интернешънъл”, “Агенция за събиране на вземанията”, “AПС България”, “Кредит инкасо”. За миналата година “С. Г. Груп” има печалба от над 2,8 млн. лв., приходи от 6,67 млн. лв. и собствен капитал от 8,7 млн.

Печалбата на “Кредихелп” за миналата година е над 2 млн. лева, като нараства с впечатляващите 1037% в сравнение с 2015 г., когато е била 180 000 лева. Приходите през 2016 г. са 11,229 млн. лева и почти се удвояват в сравнение с 2015 г., когато са били малко над 6,5 млн. лева. В бизнес плана на дружеството е посочено, че през тази година то ще пусне онлайн платформа за кредитиране, както и ще започне с предлагането на ипотечни заеми.

Това е втората по-голяма сделка в бизнеса с извънбанкови кредити през тази година. Преди няколко месеца “Изи асет мениджмънт”, която е по-позната под името “Изи кредит”, купи бизнеса в България на най-голямата британска група за небанково потребителско кредитиране “Провидент файненшъл България”.

Споделете

CAPTCHA изображение

Най-четени

Евтин зарзават залива "Столипиново", цените тройно по-ниски

Евтин зарзават залива "Столипиново", цените тройно по-ниски

Домати, краставици и картофи - по левче Тройно по-евтино се продават зеленчуци и плодове в "Столипиново" в сравнение с другите пазари в Пловдив. Домати, краставици, моркови, картофи, лимони и портокали вървят по левче. Марулата се предлага за 50 ст., връзка магданоз за 30 стотинки, а пресен лук за 80 ст. Килограм нар струва само 0, 40 лева.

Рекорд - 26 фирми искат да строят магистрала “Струма” през дефилето

Рекорд - 26 фирми искат да строят магистрала “Струма” през дефилето

Един от най-скъпите пътни проекти у нас - строежът на магистрала “Струма” през Кресненското дефиле, събра рекорден брой кандидати. 26 компании - в консорциуми и самостоятелно, са подали оферти, стана ясно в петък при отварянето им в АПИ. (Кои са кандидатите виж в таблицата.). Повечето обединения са интернационални и включват чужди фирми,

"Шел": 1 на 5 са шансовете да бликне нефт или газ в Черно море

"Шел": 1 на 5 са шансовете да бликне нефт или газ в Черно море

"Не мога да бъде убеден, че ще намерим нефт или газ, но съм убеден, че ще постигнем най-доброто. Шансовете са 1 към 5 да се получи нещо, което си струва". Това обяви в Бургас шефът на петролния гигант "Шел" за Европа Макс Брауърс. Преди това разведе вицепремиера Томислав Дончев, министъра на енергетиката Теменужка Петкова и кмета на Бургас Димитър

"Форд" към Мей: Ще затворим заводите си във Великобритания при Брекзит без сделка

"Форд" към Мей: Ще затворим заводите си във Великобритания при Брекзит без сделка

"Форд Мотор къмпани" предупреди британският премиер Тереза Мей, че ще затвори заводите си във Великобритания, ако се стигне до излизане на страната от ЕС без сделка, предаде "Блумбърг". От компанията обявяват, че твърд Брекзит ще има катастрофални последици за автоиндустрията в страната, предаде "Дневник".

НАП затвори шест магазина в Русе от началото на годината

НАП затвори шест магазина в Русе от началото на годината

Мобилни екипи за фискален контрол извършват проверки в търговски обекти в област Русе, като от началото на годината са запечатали шест магазина. Това съобщиха от офиса на приходната агенция в крайдунавския град. Последният случай е от почивните дни, когато със специален стикер са били запечатани вратите на голям магазин за китайски стоки в

Българска фирма построи два тунела в Сърбия за 100 млн. евро

Българска фирма построи два тунела в Сърбия за 100 млн. евро

Засега те са най-дългите на Балканите, намират се на магистралата между Ниш и Скопие Българска компания е изградила два тунела в Сърбия за 100 млн. евро. Преди дни е завършил строежът на съоръженията, които са на магистралата от Ниш до Скопие. Тя е част от европейския коридор номер 10, който тръгва от Залцбург, минава през Любляна, Загреб,

Жалба блокира “Турски поток” през България (Обзор)

Жалба блокира “Турски поток” през България (Обзор)

Изграждането на трасето на “Турски поток” през България е блокирано временно заради жалба срещу обществената поръчка. Тя е подадена от “Атоменергоремонт”, която се свързва с бизнесмена Христо Ковачки. Съобщението, че процедурата е спряна, докато по жалбата се произнесе КЗК, бе пуснато официално от “Булгартрансгаз”.

“Газпром” спечели  дело срещу “Овергаз” за 350 млн. долара

“Газпром” спечели дело срещу “Овергаз” за 350 млн. долара

Арбитраж в Цюрих отхвърли иска на Сашо Дончев заради спрените доставки през 2016 г. Арбитражният съд в Цюрих е отхвърлил иск на “Овергаз”, собственост на бизнесмена Сашо Дончев, за 350 млн. долара срещу “Газпром”. Това стана ясно от съобщение във фейсбук на Нери Терзиева - мениджър “Публични комуникации” в “Овергаз”.

Собствениците на “спящи” акции ще ги прехвърлят без такса

Собствениците на “спящи” акции ще ги прехвърлят без такса

Притежателите на акции от масовата приватизация ще могат да се разпоредят с тях без такси. Това обявиха от Централния депозитар, в чийто регистър се съхраняват данни за собствениците. Обхватът на облекчението ще включва прехвърляне на съхранение на акциите по клиентска сметка при инвестиционен посредник, първата им продажба,

Китай притежава най-много американски държавни ценни книжа

Китай притежава най-много американски държавни ценни книжа

След спада в продължение на шест месеца, притежаваните от Китай американски държавни ценни книжа се увеличиха до 1,123 трилиона щатски долара през декември, сочат данни на финансовото министерство на САЩ, предаде bulgarian.cri.cn. Китай, който все още е най-големият чуждестранен притежател на американски ценни книжа, държеше 1,

Най-коментирани

Министър Ангелкова впечатлена от възрожденска Елена, ще посети града

Министър Ангелкова впечатлена от възрожденска Елена, ще посети града

Община Елена представя подобаващо туристическия си потенциал на най-големия тематичен форум у нас – Международната туристическа борса „Ваканция и СПА Експо 2019“, която ще продължи до 16 февруари. Министърът на туризма Николина Ангелкова бе сред първите гости и разгледа подробно щанда, който е с нова визия и показва възможностите за туризъм в

Менда Стоянова: Ниската безработица и ръста на средната заплата ще се запазят

Менда Стоянова: Ниската безработица и ръста на средната заплата ще се запазят

Тенденцията за ниска безработица и повишаване на средната работна заплата ще се запазят. Това прогнозира председателят на Бюджетната комисия в Народното събрание Менда Стоянова пред БНТ. Според нея икономическите реалности ще изискват от работодателите да увеличават доходите, за да преодолеят недостига на работна ръка и квалифицирани специалисти.

50 000 виетнамци може да дойдат да работят в България

50 000 виетнамци може да дойдат да работят в България

През 2019 година Виетнам цели да изпрати 120 000 виетнамци на работа в чужбина, насочвайки се към пазари като Япония, Южна Корея, Тайван, Румъния и България. У нас може да дойдат около 50 хиляди души, които да работят в строителството, шивашката и текстилната промишленост, високотехнологичното селско стопанство и медицинското обслужване.

Търговският дефицит на България се свива с близо 7,7 млрд. лева за година

Търговският дефицит на България се свива с близо 7,7 млрд. лева за година

България увеличи търговския си дефицит през миналата година, след като търговията се сви и през последния месец на 2018 г., става ясно от предварителните данни на Националния статистически институт (НСИ). Наблюденията на  Investor.bg показват, че през ноември и октомври пак имаше ръст, през септември – лек спад,

Адвокати, нотариуси и банкери докладват в ДАНС потенциални перачи на пари

Адвокати, нотариуси и банкери докладват в ДАНС потенциални перачи на пари

Фирмите имат срок до 31 май да декларират реалните си собственици До 31 май всички фирми и неправителствени организации трябва да обявят в Агенцията по вписванията действителните си собственици, ако те са офшорки. Това предвижда публикуваният правилник към Закона за мерките срещу изпирането на пари. Той е приет в края на 2018 г.

Ангелкова получи Златен приз за България като дестинация за качествен туризъм

Ангелкова получи Златен приз за България като дестинация за качествен туризъм

На церемония в рамките на Международното туристическо изложение „Ваканция&СПА експо“ министър Николина Ангелкова получи Златен приз на сп. „Туризъм и отдих“ за утвърждаване на България като целогодишна дестинация за качествен туризъм, съобщават от пресцентъра на Министерството на туризма. Това е високо признание за усилията на нашия екип за

Над 1 млрд. лв. ще струва евентуално отчуждаване на частни терени край морето

Над 1 млрд. лв. ще струва евентуално отчуждаване на частни терени край морето

Над 1 млрд. лв. ще трябва да отдели държавата, ако се вземе решение да бъдат изкупени терени по Черноморското крайбрежие, които попадат в частни имоти. Това стана ясно от отговор на министъра на регионалното развитие и благоустройството Петя Аврамова на въпрос на журналисти в парламента, съобщи БТА.

НАП: Няма да удължаваме срока за касовите апарати

НАП: Няма да удължаваме срока за касовите апарати

Финалното решение ще вземе финансовото министерство Отсрочка за новите касови апарати няма да има, съобщиха ТАП н четвъртък. До края на следващата седмица анализ за готовността на бизнеса за смяната, подготвен от експертите на агенцията, ще бъде докладван във финансовото министерство, а то ще вземе финалното решение.

НАП: От 1 април касовите бележки за гориво ще съдържат подробна информация

НАП: От 1 април касовите бележки за гориво ще съдържат подробна информация

От 1 април 2019 г. всички касови бележки, които получаваме за заредено гориво на бензиностанциите, ще са по-подробни. Целта е крайният потребител да бъде информиран за това каква част от платената от него сума за закупените течни горива представлява косвени данъци, както и каква е продажната стойност на горивата и стойността на тяхното

Турция започва проучвания за нефт и газ край Северен Кипър

Турция започва проучвания за нефт и газ край Северен Кипър

Турски проучвателни кораби ще започнат скоро сондажи край Кипър, заяви пред Анадолската агенция министърът на енергетиката на признатата само от Анкара Севернокипърска турска република Йоздил Нами, предаде БТА. "Ние ще защитим правата и интересите на кипърските турци и ще вземем необходимите мерки по въпроса за природния газ, така,

Китай притежава най-много американски държавни ценни книжа

Китай притежава най-много американски държавни ценни книжа

След спада в продължение на шест месеца, притежаваните от Китай американски държавни ценни книжа се увеличиха до 1,123 трилиона щатски долара през декември, сочат данни на финансовото министерство на САЩ, предаде bulgarian.cri.cn. Китай, който все още е най-големият чуждестранен притежател на американски ценни книжа, държеше 1,

Икономистът Явор Алексиев: Намаляват разходите за храна

Икономистът Явор Алексиев: Намаляват разходите за храна

„Разходите на домакинствата у нас растат по-бързо, но това е следствие от увеличението на цените през изминалата година. Инфлацията се завърна с по-високи темпове, отколкото през 2016 – 2017 г. Но структурата на разходите е обнадеждаваща – намалява сумата, която харчим за храна”. Това коментира по Нова тв Явор Алексиев от Центъра за пазарна

Американски сайт продава пясък от Офицерския плаж във Варна

Американски сайт продава пясък от Офицерския плаж във Варна

Необичайна оферта в интернет. Американски сайт за онлайн търговия обяви за продан пясък от Офицерския плаж във Варна. Няколко грама струват около 9 евро. Оказва се, че най-често купувачите на тази стока са хора, които са превърнали в хоби събирането на пясък от цял свят, предаде БНТ. Пясъкът на Офицерския плаж във Варна е един от най-ценните за

Чайна Телеком издаде първата 5G СИМ-карта

Чайна Телеком издаде първата 5G СИМ-карта

Чайна Телеком, един от трите телекомуникационни оператора на Китай, издаде първата 5G СИМ-карта за мобилен телефон на Пан Шъ'и, председател на Сохо Чайна (Soho China). Този ход е символичен, тъй като СИМ-карта все още не може да бъде използвана, но е знак за сътрудничеството между двете страни в комерсиализирането на 5G мрежата.

Евтин зарзават залива "Столипиново", цените тройно по-ниски

Евтин зарзават залива "Столипиново", цените тройно по-ниски

Домати, краставици и картофи - по левче Тройно по-евтино се продават зеленчуци и плодове в "Столипиново" в сравнение с другите пазари в Пловдив. Домати, краставици, моркови, картофи, лимони и портокали вървят по левче. Марулата се предлага за 50 ст., връзка магданоз за 30 стотинки, а пресен лук за 80 ст. Килограм нар струва само 0, 40 лева.

Рекорд - 26 фирми искат да строят магистрала “Струма” през дефилето

Рекорд - 26 фирми искат да строят магистрала “Струма” през дефилето

Един от най-скъпите пътни проекти у нас - строежът на магистрала “Струма” през Кресненското дефиле, събра рекорден брой кандидати. 26 компании - в консорциуми и самостоятелно, са подали оферти, стана ясно в петък при отварянето им в АПИ. (Кои са кандидатите виж в таблицата.). Повечето обединения са интернационални и включват чужди фирми,

Годината почна с 0,5% инфлация

Годината почна с 0,5% инфлация

Поскъпването е предимно заради хранителните стоки  След кратко затишие в последните месеци на миналата година 2019-а започна със сравнително висока месечна инфлация от 0,5%, като годишната отново е 3%. Този път тя се дължи предимно на поскъпването на хранителните стоки и безалкохолните напитки. Макар че след новогодишните празници те са

Въвеждаме правила на банковия 
съюз и за наши трезори

Въвеждаме правила на банковия съюз и за наши трезори

БНБ и КФН могат да избират инструменти за оздравяване на финансови институции БНБ и Комисията за финансов надзор могат да използват различни финансови инструменти, за да гарантират стабилност на банките и на инвестиционните посредници. Фондът за гарантиране на влоговете в банките и Фондът за преструктуриране на банки ще бъдат прехвърлени към

Само 14,5% от жилищата у нас били застраховани

Само 14,5% от жилищата у нас били застраховани

Едва 14,5% от жилищата в България са застраховани. Но в по-голямата си част тази защитеност се дължи на задължителните застраховки, които банките налагат, когато отпускат ипотечни заеми. Това обясни преподавателят от Висшето училище по застраховане и финанси доц. Маню Муравенов по време на бизнес закуска, организирана от имотния портал Imoti.

Тръмп: Митата удрят Китай много лошо. Ако можем да постигнем сделка, ще ги вдигна

Тръмп: Митата удрят Китай много лошо. Ако можем да постигнем сделка, ще ги вдигна

Президентът Доналд Тръмп заяви днес, че може да удължи срока за постигане на търговско споразумение с Китай след 1 март, като запази сегашното ниво на митата, предаде Ройтерс. Преговорите са "много сложни", допълни Тръмп. Има вероятност да удължа срока, каза той на пресконференция в Розовата градина на Белия дом.