2,7 млрд. лв. конкурират банковото кредитиране

  • 0
authorАвтор: Румяна Денчева

2,7 млрд. лв. конкурират банковото кредитиране

Заеми извън банките все още се взимат за ремонт, все още не за покупка на жилище

Небанковите финансови институции вече са реална конкуренция на банките. Отпуснатите от тях заеми прескочиха 2,7 млрд. лв. към юни т.г., показват данните на БНБ. Бързите кредити, чийто падеж е под 1 година, пък вече гонят половин милиард- 513 млн. лв. По данни на централната банка броят на регистрираните дружества, които отпускат заеми, е 154.

Небанкови финансови институции са компании за платежни услуги, финансов лизинг, брокерски къщи, дружества за гаранционни сделки, за факторинг, както и такива, издаващи електронни пари.

За втора поредна година ръстът при този тип кредитиране е двуцифрен - 11-15%, което означава, че отпуснатите от тях пари се увеличават с около 270 млн. лв. годишно. За сравнение темпът, с който растат банковите кредити, е 4 пъти по-малък - средно 3,3%.

Основната причина за това хората да се насочат към други източници на кредитиране, извън трезорите, е краткият срок за одобрение - около седмица, както и по-леките условия за получаване на заемите. Освен това банките са фокусирани преди всичко върху ипотечни и потребителски заеми, но за по-големи суми. При по-малки предлагат по-пестеливо атрактивни условия.

Малко над 80% от портфейла на кредитите от извънбанкови институции са изтеглени от физически лица - според данните общо 2,1 млрд. лв. Техният дял расте най-бързо за сметка на свиване на извънбанковото финансиране за фирми, чийто дял пада до 17,4%.

Структурата на извънбанковите заеми почти копира тази на банковите, сочат проучванията. Най-търсени са потребителските кредити. Към юни тази година сумата им е 1,925 млрд. лв. Бумът в търсенето на пари за съфинансиране на покупка на имот обаче е отминал. Като спадът е чувствителен - с 35,8% за година след скока около затварянето на КТБ през лятото на 2014 г. Така заемите с това предназначение са само 85 млн. лв. от общия портфейл. Намалението им е разбираемо с оглед на рекордно ниските лихви които предлагат банките при ипотечното кредитиране.

Последните данни на БНБ показват, че през юли средният лихвен процент по заемите на банките в левове за жилища е паднал до 3,86% годишно. А оскъпяването на извънбанковите кредити е в пъти по-голямо.

25% от т.нар. бързи кредити са за ремонт на жилища или за довършване на нови, купени на зелено, показват статистиките на компаниите. 15% е делът на изтеглените кредити за обединяване на дългове, включително и към банки.

Нов феномен е все по-засиленото търсене на финансиране в евро или друга валута. Причината е, че левовите кредити поскъпват с по-високи темпове. Така през май лихвата им е била 9,42%, а месец по-късно се вдига до 9,66%. При заемите за потребление в евро има , макар и малко, понижение на месечна база - 0,21%.

И при небанковите кредити преобладават тези със срок над пет години, които също отчитат двуцифрен ръст- 26% на годишна база до близо 1 милиард лв.

Типичните бързи кредити - от заплата до заплата, които банковата статистика отразява като такива със срокове до една година, нарастват за година с 6,6% до 513 млн. лв.

Експерти сочат като основни причини за ръста на банковото и на небанковото кредитиране стабилизирането на бизнеса, ниска безработица и повишаването на доходите на хората. Фирмите за бързи заеми посочват неочакван проблем, който се появявал все по-често напоследък- между 2000 и 5000 лв. теглят българи, живеещи и работещи в чужбина. Когато си заминавали, често се случвало да не погасят задължението.

Тогава възниквал проблем със събирането на дължимите суми, тъй като те са изтеглени с български лични карти и с посочен адрес в България, а получателят от години не живее там и трудно може да бъде открит в чужбина.

Въпреки това и при банковите и небанковите кредити има намаление на тези, които не се обслужват редовно. При първите делът им пада до 8,8%. В портфейлите на небанковите дружества необслужваните кредити се свиват от над 30% преди три години до 14,9% в момента.

Осем съвета пазят от проблеми с бързите пари

Експерти предупреждават, че все още на пазара има дружества, които си служат с нелоялни практики при отпускането на бързи кредити.

Най-често се случвало да се предлагат договори с редица клаузи, според които заемът става предсрочно изискуем. Оплаквания от клиенти показват още, че се случва компанията да обяви заема за предсрочно изискуем и да изиска лихвите за целия период на заема, а не само за времето, за което той е ползван.

Скорошна проверка на Комисията за защита на потребителите установи също, че някои фирми изискват вместо поръчител гарант по заема. Ако кредитоискателят няма такъв, фирмата предлага подходящ човек. В такъв случай обаче се начислява допълнителна такса, която не е ниска.

Финансови експерти препоръчват всеки, който ще тегли бърз заем, да спазва няколко основни правила:

1. Сумата, която трябва да се върне, да не бъде над 30% от очаквания доход за този период.

2. При затруднение, което може да забави вноската или погасяването, да се предоговори заемът възможно най-бързо.

3. Когато се прави план за погасяване на заема, внимателно да се преценят и наказателните лихви. Таванът е равен на основния лихвен процент +10%.

4. Всеки договор предвижда период след определена дата, от който започват да текат наказателни лихви. Той може да бъде от деня след датата на плащане до 7 дни без лихва след тази дата.

5. Санкциите се начисляват върху просрочената сума. Добре е да изясните какво означава тя, защото при едни институции включва както главница, така и лихва. При други - и лихва върху забавената главница за времето до окончателното изплащане.

6. Всички компании, отпуснали кредити, изпращат писма и SMS-и за напомняне. Добре е да знаете, че цената им се калкулира в сумата на задължението.

7. Кредитиращите институции обявяват за предсрочна изискуемост на заема в различни случаи. При някои това става при пропускането на една, две или три вноски. При други - още при първата вноска. Поради това внимателно трябва да се проучи договорът и условията по него, а ако няма такава клауза, да се попитат служителите на фирмата.

8. Ако дългът бъде продаден на колекторска фирма, тя може да обяви предсрочна изискуемост само ако се откаже доброволно плащане.

Ако се стигне до такъв случай, вариантите за събиране остават принудително чрез образуване на изпълнително дело при съдебен изпълнител. От този момент разходите, които се правят за принудителното изпълнение, вече са за сметка на клиента.

Все повече българска собственост сред фирмите от бранша

Българи вече са мажоритарните собственици на една от сравнително големите компании за извънбанково финансиране “Кредихелп”. Фирмата бе учредена през 2010 г., като оттогава основните акционери бяха трима литовски граждани.

От документи в Търговския регистър става ясно, че над 50% от “Кредихелп” вече се притежават от “Кредисто проект”. Другите дялове са разпределени между Владимир Владимиров и литовеца Лауринас Розгис.

Според индиректни връзки в Търговския регистър става ясно, че зад новия собственик стои компанията за събиране на вземания “С. Г. Груп”. Тя е един от най-активните участници в този бизнес, където предимно са чужди компании като “ЕОС Матрикс”, “Фронтекс интернешънъл”, “Агенция за събиране на вземанията”, “AПС България”, “Кредит инкасо”. За миналата година “С. Г. Груп” има печалба от над 2,8 млн. лв., приходи от 6,67 млн. лв. и собствен капитал от 8,7 млн.

Печалбата на “Кредихелп” за миналата година е над 2 млн. лева, като нараства с впечатляващите 1037% в сравнение с 2015 г., когато е била 180 000 лева. Приходите през 2016 г. са 11,229 млн. лева и почти се удвояват в сравнение с 2015 г., когато са били малко над 6,5 млн. лева. В бизнес плана на дружеството е посочено, че през тази година то ще пусне онлайн платформа за кредитиране, както и ще започне с предлагането на ипотечни заеми.

Това е втората по-голяма сделка в бизнеса с извънбанкови кредити през тази година. Преди няколко месеца “Изи асет мениджмънт”, която е по-позната под името “Изи кредит”, купи бизнеса в България на най-голямата британска група за небанково потребителско кредитиране “Провидент файненшъл България”.

Споделете

CAPTCHA изображение

Най-четени

Германска партия: Бедна България не е за еврозоната

Германска партия: Бедна България не е за еврозоната

“Алтернатива за Германия” се обяви против приемането на “бедната” България в еврозоната, съобщават германски медии. Правителството на България и председателят на Европейската комисия Жан-Клод Юнкер искат бедната балканска страна да се присъедини към валутния съюз, отбеляза в съобщение председателят на популистката партия Йорг Мойтен.

“Теленор” продава бизнеса си у нас, в Сърбия и Черна гора

“Теленор” продава бизнеса си у нас, в Сърбия и Черна гора

За купувач се сочи американски инвестиционен фонд, давал 2 млрд. евро “Теленор” ще продава бизнеса си на Балканите, съобщи специализираното издание Mergermarket. Изданието се позовава на три неофициални източника. Купувач бил американски фонд, който щял да плати 2 млрд. евро за бизнеса на норвежците в България, Сърбия и Черна гора.

Закона за многогодишните спестовни влогове обсъждат в парламента днес

Закона за многогодишните спестовни влогове обсъждат в парламента днес

По предложение на ПГ на Обединените патриоти като първа точка депутатите ще обсъдят на първо четене промени в Закона за уреждане правата на граждани с многогодишни жилищно-спестовни влогове. Това предвижда програмата на парламента за тази седмица. Втора точка по предложение на ПГ на ДПС е първо четене на промени в Закона за банковата

Свързват река и две морета с транспортен жп хъб

Свързват река и две морета с транспортен жп хъб

България иска да привлече китайски инвестиции най-вече в големи проекти. На срещата в края на ноември в Будапеща на страните от инициативата 16+1 премиерът Бойко Борисов спомена, че разчита на сътрудничество с Китай, за да бъдат изградени автомагистралите “Хемус” и “Черно море” и жп линията Русе - Варна.

Грешка за 50 лв. акциз разкрива 300 000 изтрити товара

Грешка за 50 лв. акциз разкрива 300 000 изтрити товара

Митниците искат проверка от ДАНС, тя продължава 5 месеца и в средата на 2016 г. резултатите са при премиера. Работна група открива и отстранява пробивите. Изтрит документ за доставка на горива от голяма петролна компания става причина за разкриването на пробива в акцизната система на митниците, научи “24 часа” от няколко независими източника.

Ремонти с Валери: Как да шлайфаме бетон или скални повърхности

Ремонти с Валери: Как да шлайфаме бетон или скални повърхности

Обработват се, за да се предотврати непрекъснатото отделяне на прах И сред най-активните и придобили опит домашни майстори срещнах малцина, които биха се заели със задачата сами да шлайфат бетонни или скални повърхности. Задачата наистина не е никак лесна и е по силите само на най-упоритите и онези, които наистина имат достатъчно време и средства,

Симеон Дянков: Еврото вдига цените само при плаващ курс, а България е във валутен борд

Симеон Дянков: Еврото вдига цените само при плаващ курс, а България е във валутен борд

В еврозоната ръстът на икономиката и на доходите е по-висок, затова хайде да не ни казват догонете ни и тогава елате. За да стане, трябва да сме вътре   - Г-н Дянков, финансовият министър обяви, че към юни България подава молба за чакалнята на еврозоната. Вие също настоявате, че сега е моментът. Защо, г-н Дянков?

Френски предприемачи развиват успешен бизнес с видеоигри у нас, около 800 млади французи живеят и работят в България

Френски предприемачи развиват успешен бизнес с видеоигри у нас, около 800 млади французи живеят и работят в България

Френската общност в България наброява около 1600 души, като почти половината от тях, т.е. около 800 души са под 35 години, така че преобладават младите хора. Това заяви френската министърка по европейските въпроси Натали Лоазо в отговор на въпрос на „24 часа“ на пресконференция в петък вечерта. В интервю за вестника ден по-рано тя заяви,

Газпром получи разрешение за строителство на втората линия на Турски поток

Газпром получи разрешение за строителство на втората линия на Турски поток

Руският гигант Газпром получи по дипломатически канали разрешение от турските власти за строителство на втората линия от морския участък на газопровода Турски поток до турския бряг, предаде ТАСС. Президентът на руския газов холдинг Алексей Милер каза, че реализацията на проекта Турски поток върви "с пълен ход".

“Унифарм” се влива в  “Софарма”

“Унифарм” се влива в “Софарма”

“Софарма” свиква общо събрание на акционерите за вливане на “Унифарм” в компанията. То ще се проведе на 23 февруари, съобщи дружеството чрез БФБ - София. Към 30 септември 2017 г. “Софарма” притежава 98,77% от капитала на “Унифарм”. Тя произвежда лекарства в квартал “Дървеница” и до метростанция “Мусагеница” в София.

Най-коментирани

Борисов в Страсбург: Ако сме корумпирани, защо икономиката ни расте най-много в ЕС (обзор)

Борисов в Страсбург: Ако сме корумпирани, защо икономиката ни расте най-много в ЕС (обзор)

Проблемът да е решен до 2-3 години, предвижда премиерът Нито керемида извън втория лифт в Пирин, зарече се той Без ЕС Балканите ще бъдат превзети от джихадисти “Корупция има навсякъде и водим огромна битка. Избиран съм 11 пъти като победител на избори в България. София имаше криза с боклука, когато станах кмет. Нямаше завод, нямаше нищо.

Ангелкова: Всички 5-звездни хотели са резервирани почти на 90% за лято 2018

Ангелкова: Всички 5-звездни хотели са резервирани почти на 90% за лято 2018

България има изключително богат туристически потенциал, но за да го развиваме, трябва да имаме достъп до планината, а това става чрез ски лифтове. Това каза министърът на туризма Николина Ангелкова в интервю за предаването „Денят започва с Георги Любенов“ по БНТ. По думите ѝ туризмът губи oт това,

Министър Петкова: Всички енергийни дружества приключват 2017 г. на печалба без ТЕЦ "Марица-Изток 2"

Министър Петкова: Всички енергийни дружества приключват 2017 г. на печалба без ТЕЦ "Марица-Изток 2"

Всички енергийни дружества приключват 2017 г. на печалба без ТЕЦ „Марица-Изток 2“. Това каза министърът на енергетиката Теменужка Петкова на брифинг във връзка с пресконференцията на българския бизнес и неговите приоритети за 2018 г., на която бе прогнозирано поскъпване на тока с между 15 и 30%, предаде „Фокус“.

15 НПО-та с отворено писмо до Борисов за Банско, искат среща

15 НПО-та с отворено писмо до Борисов за Банско, искат среща

Екоорганизации изпратиха отворено писмо до министър-председателя на Република България Бойко Борисов с искане за незабавна среща. В него се казва: Уважаеми г-н Борисов, Ние сме представители на неправителствени организации, чиито над 6000 симпатизанти на шествие в София подкрепиха решението на МС от 28.12.2017 година.

Германска партия: Бедна България не е за еврозоната

Германска партия: Бедна България не е за еврозоната

“Алтернатива за Германия” се обяви против приемането на “бедната” България в еврозоната, съобщават германски медии. Правителството на България и председателят на Европейската комисия Жан-Клод Юнкер искат бедната балканска страна да се присъедини към валутния съюз, отбеляза в съобщение председателят на популистката партия Йорг Мойтен.

Влагат над 41 млн. лв. за ремонт на „Графа“ и други знакови места в София

Влагат над 41 млн. лв. за ремонт на „Графа“ и други знакови места в София

Над 41 млн. лв. ще бъдат вложени в ремонт на знакови градски пространства в София, сред които т. нар. „Златна София“, бул. „Цар Освободител“, ул. „Граф Игнатиев“ и други, съобщиха от пресцентъра на регионалното министерство. Инвестициите в модернизиране на две ключови зони на столицата ще бъдат направени по проект „Изграждане,

Велико Търново е сред основните генератори на икономически растеж у нас

Велико Търново е сред основните генератори на икономически растеж у нас

Инвестиционната среда в Старата столица става все по-добра Велико Търново е сред водещите генератори на икономически растеж в България, сочи специализирано изследване на Института за пазарна икономика /ИПИ/, цитиран от общинската пресслужба. Старата столица е сред 20-е икономически центъра в страната,

Ford Fiesta е Кола на годината в България за 2018 година

Ford Fiesta е Кола на годината в България за 2018 година

Ford Fiesta бе избран за Кола на годината на България за 2018 година в конкурса на Прес Авто Клуб България, в които участват 40 автомобилни журналисти. Fiesta надделя с две гласа над Opel Insignia във финалната надпревара на 6-те победителя в отделните категории. В категорията Лек автомобил на годината 2018 на България победител стана Opel

Кабинетът оттегля жалба за имот на летището

Кабинетът оттегля жалба за имот на летището

Правителството реши в четвъртък да оттегли жалба на държавата срещу съдебно решение, с което се признава правото на собственост на “Авиокомпания “Хемус ер” върху части от поземлен имот в местността Летищен комплекс - София. Прекратяването на съдебния спор ще даде възможност да се изпълни инвестиционен проект на “Луфтханза Техник София” и “България

Правят нов план за Витоша, но без ново строителство

Правят нов план за Витоша, но без ново строителство

Нов план за управление на природен парк “Витоша”, но без ново строителство в планината, а само модернизация на съществуващите съоръжения. Това са обсъдили вицепремиерът Валери Симеонов, министрите на околната среда и на спорта Нено Димов и Красен Кралев и кметът на София Йорданка Фандъкова на среща в Столичната община в сряда.

Бизнесът иска държавната енергетика на фондовата борса (Обзор)

Бизнесът иска държавната енергетика на фондовата борса (Обзор)

Заради поскъпване на тока за фирмите цената за бита можело да се вдигнe от 15 до 30% от юли Държавните енергийни компании да се листват на борсата, защото не се управляват добре. Това поискаха работодателите, които представиха приоритетите си за тази година. Председателят на КРИБ Кирил Домусчиев заяви,

Гърция обявява българите с яхти и имоти (Обзор)

Гърция обявява българите с яхти и имоти (Обзор)

Двете данъчни администрации заедно ще следят електронната търговия. Ще си съобщават също и кого ревизират и какви са резултатите от проверката Българските данъчни вече ще знаят кои българи имат недвижими имоти и плавателни съдове в Гърция. В замяна НАП ще дава информация на колегите си от Атина какво притежават у нас гръцки граждани.

Почти 1 млрд. лв. повече от акциз, откакто работела системата на митниците (Обзор)

Почти 1 млрд. лв. повече от акциз, откакто работела системата на митниците (Обзор)

Сигурността била повишена след проверка на ДАНС, че не може да се гарантира достоверността на данните “Има непрекъснат ръст на постъпленията от акциз, като изключение е само 2014 г., когато събираемостта е била ниска.” Това заяви шефът на Агенция “Митници” Георги Костов пред депутатите от вътрешната и бюджетната комисия.

През 2018 г. пазарът на жилища губи инерция

През 2018 г. пазарът на жилища губи инерция

Броят на сделките ще намалее, а цените ще престанат да растат, може дори да паднат През 2018 г. на българския пазар на жилища ще настъпи своеобразен пик, а след това броят на сделките ще намалее и ще спре ръстът на цените. Това е прогнозата в два анализа на имотния пазар - на най-голямата агенция в страната “Адрес” и на “Арко риъл естейт”.

Плащането с карта - без такса, за теглене на пари ще е минимална

Плащането с карта - без такса, за теглене на пари ще е минимална

Банките ще могат да отказват възстановяването на суми до 100 лв. без такса, за теглене на пари ще е минимална Основни банкови услуги скоро ще се предлагат с нулеви такси, а за други размерите им ще се намалят. Това предвижда нов закон за платежните услуги, който вече е приет от парламента на първо четене.

Картата на “24 часа”: В Плевен “Мизия” прави по 1500 костюма на ден за Европа, а “Плама” е в историята

Картата на “24 часа”: В Плевен “Мизия” прави по 1500 костюма на ден за Европа, а “Плама” е в историята

“Обърканият преход в заглавия” - така “24 часа” разказва с факсимилета на заглавия от стари вестници за раздържавяването през последните години. Държавната агенция за национална сигурност от 1 декември 2016 г. проверява най-спорните сделки и като краен продукт главният прокурор Сотир Цацаров обяви в парламента 28 проблемни приватизации.

Хлябът поскъпва заради новата цена на промишления ток

Хлябът поскъпва заради новата цена на промишления ток

Поскъпване на хранителни продукти, други изделия и стоки заради новата по-висока цена на промишления ток очакват производители. Причината е повишението на цената на промишления ток с от 30 до 60%, стана ясно в рубриката "Чети етикета" по bTV. Според прогнозите увеличението на цената на месните продукти ще е с 5%, при олиото - 4,2%,

Московски: Приоритети на региона са  дигиталната и транспортна свързаност

Московски: Приоритети на региона са дигиталната и транспортна свързаност

"Политическата обстановка в последния месец е изключително динамична. Един от основните приоритети за развитие на региона е свързаността - не само транспортна, но и дигитална. Искаме да ускорим развитието на дигиталните технологии. Освен концепцията за 5G интернет, ще се опитаме и да завършим някои други оптични мрежи".

Грешка за 50 лв. акциз разкрива 300 000 изтрити товара

Грешка за 50 лв. акциз разкрива 300 000 изтрити товара

Митниците искат проверка от ДАНС, тя продължава 5 месеца и в средата на 2016 г. резултатите са при премиера. Работна група открива и отстранява пробивите. Изтрит документ за доставка на горива от голяма петролна компания става причина за разкриването на пробива в акцизната система на митниците, научи “24 часа” от няколко независими източника.

Банско предпочитан и от турските туристи

Банско предпочитан и от турските туристи

Ангелкова: Туризмът губи, ако няма лифтове Българският ски курорт Банско е най-предпочитан от турските ученици за зимната им ваканция. Това съобщи президентът на Съюза на турските туроператорски агенции Башаран Улусой. Според него нашите ски и ваканционни центрове са избор номер едно за зимната почивка на южните ни съседи.