2,7 млрд. лв. конкурират банковото кредитиране

  • 3
authorАвтор: Румяна Денчева

2,7 млрд. лв. конкурират банковото кредитиране

Заеми извън банките все още се взимат за ремонт, все още не за покупка на жилище

Небанковите финансови институции вече са реална конкуренция на банките. Отпуснатите от тях заеми прескочиха 2,7 млрд. лв. към юни т.г., показват данните на БНБ. Бързите кредити, чийто падеж е под 1 година, пък вече гонят половин милиард- 513 млн. лв. По данни на централната банка броят на регистрираните дружества, които отпускат заеми, е 154.

Небанкови финансови институции са компании за платежни услуги, финансов лизинг, брокерски къщи, дружества за гаранционни сделки, за факторинг, както и такива, издаващи електронни пари.

За втора поредна година ръстът при този тип кредитиране е двуцифрен - 11-15%, което означава, че отпуснатите от тях пари се увеличават с около 270 млн. лв. годишно. За сравнение темпът, с който растат банковите кредити, е 4 пъти по-малък - средно 3,3%.

Основната причина за това хората да се насочат към други източници на кредитиране, извън трезорите, е краткият срок за одобрение - около седмица, както и по-леките условия за получаване на заемите. Освен това банките са фокусирани преди всичко върху ипотечни и потребителски заеми, но за по-големи суми. При по-малки предлагат по-пестеливо атрактивни условия.

Малко над 80% от портфейла на кредитите от извънбанкови институции са изтеглени от физически лица - според данните общо 2,1 млрд. лв. Техният дял расте най-бързо за сметка на свиване на извънбанковото финансиране за фирми, чийто дял пада до 17,4%.

Структурата на извънбанковите заеми почти копира тази на банковите, сочат проучванията. Най-търсени са потребителските кредити. Към юни тази година сумата им е 1,925 млрд. лв. Бумът в търсенето на пари за съфинансиране на покупка на имот обаче е отминал. Като спадът е чувствителен - с 35,8% за година след скока около затварянето на КТБ през лятото на 2014 г. Така заемите с това предназначение са само 85 млн. лв. от общия портфейл. Намалението им е разбираемо с оглед на рекордно ниските лихви които предлагат банките при ипотечното кредитиране.

Последните данни на БНБ показват, че през юли средният лихвен процент по заемите на банките в левове за жилища е паднал до 3,86% годишно. А оскъпяването на извънбанковите кредити е в пъти по-голямо.

25% от т.нар. бързи кредити са за ремонт на жилища или за довършване на нови, купени на зелено, показват статистиките на компаниите. 15% е делът на изтеглените кредити за обединяване на дългове, включително и към банки.

Нов феномен е все по-засиленото търсене на финансиране в евро или друга валута. Причината е, че левовите кредити поскъпват с по-високи темпове. Така през май лихвата им е била 9,42%, а месец по-късно се вдига до 9,66%. При заемите за потребление в евро има , макар и малко, понижение на месечна база - 0,21%.

И при небанковите кредити преобладават тези със срок над пет години, които също отчитат двуцифрен ръст- 26% на годишна база до близо 1 милиард лв.

Типичните бързи кредити - от заплата до заплата, които банковата статистика отразява като такива със срокове до една година, нарастват за година с 6,6% до 513 млн. лв.

Експерти сочат като основни причини за ръста на банковото и на небанковото кредитиране стабилизирането на бизнеса, ниска безработица и повишаването на доходите на хората. Фирмите за бързи заеми посочват неочакван проблем, който се появявал все по-често напоследък- между 2000 и 5000 лв. теглят българи, живеещи и работещи в чужбина. Когато си заминавали, често се случвало да не погасят задължението.

Тогава възниквал проблем със събирането на дължимите суми, тъй като те са изтеглени с български лични карти и с посочен адрес в България, а получателят от години не живее там и трудно може да бъде открит в чужбина.

Въпреки това и при банковите и небанковите кредити има намаление на тези, които не се обслужват редовно. При първите делът им пада до 8,8%. В портфейлите на небанковите дружества необслужваните кредити се свиват от над 30% преди три години до 14,9% в момента.

Осем съвета пазят от проблеми с бързите пари

Експерти предупреждават, че все още на пазара има дружества, които си служат с нелоялни практики при отпускането на бързи кредити.

Най-често се случвало да се предлагат договори с редица клаузи, според които заемът става предсрочно изискуем. Оплаквания от клиенти показват още, че се случва компанията да обяви заема за предсрочно изискуем и да изиска лихвите за целия период на заема, а не само за времето, за което той е ползван.

Скорошна проверка на Комисията за защита на потребителите установи също, че някои фирми изискват вместо поръчител гарант по заема. Ако кредитоискателят няма такъв, фирмата предлага подходящ човек. В такъв случай обаче се начислява допълнителна такса, която не е ниска.

Финансови експерти препоръчват всеки, който ще тегли бърз заем, да спазва няколко основни правила:

1. Сумата, която трябва да се върне, да не бъде над 30% от очаквания доход за този период.

2. При затруднение, което може да забави вноската или погасяването, да се предоговори заемът възможно най-бързо.

3. Когато се прави план за погасяване на заема, внимателно да се преценят и наказателните лихви. Таванът е равен на основния лихвен процент +10%.

4. Всеки договор предвижда период след определена дата, от който започват да текат наказателни лихви. Той може да бъде от деня след датата на плащане до 7 дни без лихва след тази дата.

5. Санкциите се начисляват върху просрочената сума. Добре е да изясните какво означава тя, защото при едни институции включва както главница, така и лихва. При други - и лихва върху забавената главница за времето до окончателното изплащане.

6. Всички компании, отпуснали кредити, изпращат писма и SMS-и за напомняне. Добре е да знаете, че цената им се калкулира в сумата на задължението.

7. Кредитиращите институции обявяват за предсрочна изискуемост на заема в различни случаи. При някои това става при пропускането на една, две или три вноски. При други - още при първата вноска. Поради това внимателно трябва да се проучи договорът и условията по него, а ако няма такава клауза, да се попитат служителите на фирмата.

8. Ако дългът бъде продаден на колекторска фирма, тя може да обяви предсрочна изискуемост само ако се откаже доброволно плащане.

Ако се стигне до такъв случай, вариантите за събиране остават принудително чрез образуване на изпълнително дело при съдебен изпълнител. От този момент разходите, които се правят за принудителното изпълнение, вече са за сметка на клиента.

Все повече българска собственост сред фирмите от бранша

Българи вече са мажоритарните собственици на една от сравнително големите компании за извънбанково финансиране “Кредихелп”. Фирмата бе учредена през 2010 г., като оттогава основните акционери бяха трима литовски граждани.

От документи в Търговския регистър става ясно, че над 50% от “Кредихелп” вече се притежават от “Кредисто проект”. Другите дялове са разпределени между Владимир Владимиров и литовеца Лауринас Розгис.

Според индиректни връзки в Търговския регистър става ясно, че зад новия собственик стои компанията за събиране на вземания “С. Г. Груп”. Тя е един от най-активните участници в този бизнес, където предимно са чужди компании като “ЕОС Матрикс”, “Фронтекс интернешънъл”, “Агенция за събиране на вземанията”, “AПС България”, “Кредит инкасо”. За миналата година “С. Г. Груп” има печалба от над 2,8 млн. лв., приходи от 6,67 млн. лв. и собствен капитал от 8,7 млн.

Печалбата на “Кредихелп” за миналата година е над 2 млн. лева, като нараства с впечатляващите 1037% в сравнение с 2015 г., когато е била 180 000 лева. Приходите през 2016 г. са 11,229 млн. лева и почти се удвояват в сравнение с 2015 г., когато са били малко над 6,5 млн. лева. В бизнес плана на дружеството е посочено, че през тази година то ще пусне онлайн платформа за кредитиране, както и ще започне с предлагането на ипотечни заеми.

Това е втората по-голяма сделка в бизнеса с извънбанкови кредити през тази година. Преди няколко месеца “Изи асет мениджмънт”, която е по-позната под името “Изи кредит”, купи бизнеса в България на най-голямата британска група за небанково потребителско кредитиране “Провидент файненшъл България”.

Споделете

CAPTCHA изображение

Най-четени

Премиерът прати Порожанов да укроти фермерите за избитите животни (Обзор)

Премиерът прати Порожанов да укроти фермерите за избитите животни (Обзор)

От понеделник ще изплащат обезщетения Премиерът Бойко Борисов изпрати земеделския министър Румен Порожанов при стопаните от селата, в които евтаназират домашни животни, съобщиха днес от МС. Министърът се срещна с животновъди от районите, където са възникнали огнища на болестта. Обезщетения за животновъдите от община Болярово,

Полет със самолет като за 20 евро

Полет със самолет като за 20 евро

Преди да се качим на борда и след това, се заплаща абсолютно всичко Да стигнеш от София до Париж за 2 часа само за 20 евро. Звучи прекрасно - бързо, евтино и удобно, чудесен начин за оползотворяване на уикенда. Нискотарифните авиокомпании предлагат такива евтини полети до топтуристически дестинации.

BG жилищата: охлаждането на цените е твърде бавно

BG жилищата: охлаждането на цените е твърде бавно

Софийските имоти поскъпват с 11,3%, столицата в топ 20 по ръст На света няма пазар, на който съществува вечно поскъпване. Винаги идва един момент, в който търсенето и предлагането се срещат и нещата идват на мястото си, така че ръстът на цените остава само дългосрочен процес. Точно това всички очакват всеки момент да се случи и на българския

Икономисти: Ще минат поне 10 години, докато влезе еврото у нас

Икономисти: Ще минат поне 10 години, докато влезе еврото у нас

Все още не сме влезли дори в чакалнята на Еврозоната. Сега сме в предверията й и ще продължим да чакаме. На много страни, които бяха в чакалнята, им отне десетилетие, за да се подготвят за приемане на еврото. Така че и при нас ще е така. Няма са стане днес или утре” Това каза икономистът Георги Ангелов по Нова телевизия.

Брюксел към София: В добра  кондиция сте, затова сега е  време за реформи

Брюксел към София: В добра кондиция сте, затова сега е време за реформи

ЕС с 5 препоръки - най-опасно било, че доходите на богатите са 8 пъти по-високи от тези на бедните България е в много добра кондиция. Икономическите и фискалните условия са особено благоприятни за реформи. Такава е общата оценка на Съвета на ЕС по Националната програма за реформи и конвергентната програма за 2018 г.

Ексжурналистка обжалва 3 търга за 1 млрд. лв.

Ексжурналистка обжалва 3 търга за 1 млрд. лв.

Фирма “Рос Бг” ЕООД е обжалвала три от най-големите жп проекти с европейско финансиране - участъка София-Волуяк, модернизацията на Костенец - Септември и Пловдив - Бургас, фаза 2, които са общо за над 1 млрд. лв. Това съобщи Националната компания “Железопътна инфраструктура” (НКЖИ). Справка в Търговския регистър показва,

Оранжерийните домати поевтиняха, продават се за по 1,27 лв./кг

Оранжерийните домати поевтиняха, продават се за по 1,27 лв./кг

Индексът на тържищните цени /ИТЦ/, който отразява цените на хранителните стоки на едро, падна тази седмица с 2 процента до 1,341 пункта, сочат данните на Държавната комисия по стоковите борси и тържищата /ДКСБТ/. Базовото ниво на индекса - 1,000, е от 2005 година. Оранжерийните домати поевтиняха тази седмица с 11,2 на сто и се продават по 1,

За гръцки плаж догодина – резервирай още сега

За гръцки плаж догодина – резервирай още сега

Гърци да връщат клиенти - подобно нещо не се беше случвало досега, но това лято е факт. Свободни места няма до края на октомври, а заявките са правени месеци по-рано. 32 млн. гости са предпочели курортите на южната ни съседка, което е абсолютен рекорд. Такава година Гърция не помни дори преди кризата. Пристигат хора от цял свят.

България в  чакалнята на еврото до август 2019 г. (Обзор)

България в чакалнята на еврото до август 2019 г. (Обзор)

Може да ни дадат дата още от 1 януари, решението ще е ясно днес Между 6 и 12 месеца срок за влизане в чакалнята на еврото (ЕРМ-2) най-вероятно ще получи България. Това прогнозираха за “24 часа” експерти преди заседанието на Еврогрупата, в която влизат финансовите министри на държавите от еврозоната.

Гърция поскъпва, няма места в хотелите и за догодина

Гърция поскъпва, няма места в хотелите и за догодина

Рекорд! 32 млн. на море у съседите Свободни места за почивка в Гърция няма до края на октомври. Ако искаш да резервираш стая, хотелиерите учтиво отказват. Предлагат за следващата година. Често и за тогава няма. У съседите вече бележат рекорд с 32 млн. на море. Чужденците откриха дори малките острови, непознати досега. Цените в Гърция растат.

Най-коментирани

За гръцки плаж догодина – резервирай още сега

За гръцки плаж догодина – резервирай още сега

Гърци да връщат клиенти - подобно нещо не се беше случвало досега, но това лято е факт. Свободни места няма до края на октомври, а заявките са правени месеци по-рано. 32 млн. гости са предпочели курортите на южната ни съседка, което е абсолютен рекорд. Такава година Гърция не помни дори преди кризата. Пристигат хора от цял свят.

Премиерът прати Порожанов да укроти фермерите за избитите животни (Обзор)

Премиерът прати Порожанов да укроти фермерите за избитите животни (Обзор)

От понеделник ще изплащат обезщетения Премиерът Бойко Борисов изпрати земеделския министър Румен Порожанов при стопаните от селата, в които евтаназират домашни животни, съобщиха днес от МС. Министърът се срещна с животновъди от районите, където са възникнали огнища на болестта. Обезщетения за животновъдите от община Болярово,

Икономисти: Ще минат поне 10 години, докато влезе еврото у нас

Икономисти: Ще минат поне 10 години, докато влезе еврото у нас

Все още не сме влезли дори в чакалнята на Еврозоната. Сега сме в предверията й и ще продължим да чакаме. На много страни, които бяха в чакалнята, им отне десетилетие, за да се подготвят за приемане на еврото. Така че и при нас ще е така. Няма са стане днес или утре” Това каза икономистът Георги Ангелов по Нова телевизия.

Турция е в топ 10 на пазарите за входящ туризъм за България

Турция е в топ 10 на пазарите за входящ туризъм за България

Министърът на туризма Николина Ангелкова разговаря по телефона с новия министър на културата и туризма на Турция Мехмет Ерсой, съобщиха от пресцентъра на министерството. Турция попада в топ 10 на пазарите за входящ туризъм за България, е подчертала министър Ангелкова и е поздравила колегата си с поемането на поста, предаде БТА.

BG жилищата: охлаждането на цените е твърде бавно

BG жилищата: охлаждането на цените е твърде бавно

Софийските имоти поскъпват с 11,3%, столицата в топ 20 по ръст На света няма пазар, на който съществува вечно поскъпване. Винаги идва един момент, в който търсенето и предлагането се срещат и нещата идват на мястото си, така че ръстът на цените остава само дългосрочен процес. Точно това всички очакват всеки момент да се случи и на българския

НАП с калкулатор колко се губи от заплата в плик

НАП с калкулатор колко се губи от заплата в плик

Смята пропуснатите суми за срок от 30 г. С калкулатор всеки може да изчисли колко би загубил в следващите 30 години, ако се осигурява на по-нисък от реалния си доход. Софтуерът е достъпен на интернет страницата www.zaplatavplik.bg. След попълване на данни за действителния и декларирания доход всеки може да разбере колко средства няма да получи в

Агенция Фич понижи оценката на дълга на Турция

Агенция Фич понижи оценката на дълга на Турция

Агенцията за кредитен рейтинг Фич (Fitch) съобщи, че е понижила оценката на държавния дълг на Турция, защото е преценила, че "рисковете за макроикономическата стабилност на страната са се усилили", предаде Франс прес. Оценката спада от "ВВ+" на "ВВ" (латински букви), което още повече поставя турския дълг в спекулативната категория.

В България идва европейска мисия заради огнищата на чума по добитъка

В България идва европейска мисия заради огнищата на чума по добитъка

Огнищата на чума по дребния рогат добитък, които за първи път се появиха в България и Европейския съюз от края на юни, са повод за редица срещи и разговори на европейско ниво, проведени от ръководството на Българската агенция по безопасност на храните и Главна дирекция "Здравеопазване и политика за потребителите" (SANTE,

Ирландските пилоти на "Райънеър" обявиха още 2 дни стачка

Ирландските пилоти на "Райънеър" обявиха още 2 дни стачка

Ирландските пилоти на компания Райънеър обявиха още два еднодневни стачни дни. Така се засилва натискът върху най-голямата нискотарифна авиокомпания в Европа да подобри условията на труд, предаде Ройтерс, цитирана от БТА. Около 100 от 350-те ирландски пилоти на Райънеър вчера излязоха в първата си стачка,

Полет със самолет като за 20 евро

Полет със самолет като за 20 евро

Преди да се качим на борда и след това, се заплаща абсолютно всичко Да стигнеш от София до Париж за 2 часа само за 20 евро. Звучи прекрасно - бързо, евтино и удобно, чудесен начин за оползотворяване на уикенда. Нискотарифните авиокомпании предлагат такива евтини полети до топтуристически дестинации.

Турция е в топ 10 на пазарите за входящ туризъм за България

Турция е в топ 10 на пазарите за входящ туризъм за България

Министърът на туризма Николина Ангелкова разговаря по телефона с новия министър на културата и туризма на Турция Мехмет Ерсой, съобщиха от пресцентъра на министерството. Турция попада в топ 10 на пазарите за входящ туризъм за България, е подчертала министър Ангелкова и е поздравила колегата си с поемането на поста, предаде БТА.

Изплащането на обезщетенията за фермерите заради чумата започна от днес

Изплащането на обезщетенията за фермерите заради чумата започна от днес

От днес Българската агенция по безопасност на храните започна изплащането на обезщетенията на фермерите, чиито овце и кози бяха евтаназирани заради огнищата на чума по дребните преживни животни в селата Воден и Кости, съобщиха от пресцентъра на земеделското министерство. Още днес са наредени 304 817 лева.

Рекордно ниска безработица отчита Агенцията по заетостта през юни

Рекордно ниска безработица отчита Агенцията по заетостта през юни

Установената тенденция за намаляване на регистрираната безработица в страната продължава и през юни, като през месеца равнището се установява на 5.7 на сто, информираха от институцията, цитирана от БТА. Административната статистика на Агенцията по заетостта отчита понижение от 0.4 процентни пункта спрямо май 2018 г. и от 1.

За гръцки плаж догодина – резервирай още сега

За гръцки плаж догодина – резервирай още сега

Гърци да връщат клиенти - подобно нещо не се беше случвало досега, но това лято е факт. Свободни места няма до края на октомври, а заявките са правени месеци по-рано. 32 млн. гости са предпочели курортите на южната ни съседка, което е абсолютен рекорд. Такава година Гърция не помни дори преди кризата. Пристигат хора от цял свят.

Румен Драганов: Летният сезон ще е рекорден, но градският туризъм 
настига морския

Румен Драганов: Летният сезон ще е рекорден, но градският туризъм настига морския

Има институционална корупция, която не взема подкупи, а търси политически дивиденти с контролирани акции срещу “лошите” хотелиери, казва директорът на Института за анализи и оценки в туризма Г-н Драганов, какъв летен сезон да очакваме? - Очакваме силен летен сезон. Около 4,9 млн. ще бъдат посещенията от чужбина, което е ръст от 7,

Гърция поскъпва, няма места в хотелите и за догодина

Гърция поскъпва, няма места в хотелите и за догодина

Рекорд! 32 млн. на море у съседите Свободни места за почивка в Гърция няма до края на октомври. Ако искаш да резервираш стая, хотелиерите учтиво отказват. Предлагат за следващата година. Често и за тогава няма. У съседите вече бележат рекорд с 32 млн. на море. Чужденците откриха дори малките острови, непознати досега. Цените в Гърция растат.

BG жилищата: охлаждането на цените е твърде бавно

BG жилищата: охлаждането на цените е твърде бавно

Софийските имоти поскъпват с 11,3%, столицата в топ 20 по ръст На света няма пазар, на който съществува вечно поскъпване. Винаги идва един момент, в който търсенето и предлагането се срещат и нещата идват на мястото си, така че ръстът на цените остава само дългосрочен процес. Точно това всички очакват всеки момент да се случи и на българския

ЕК обещала пари, ако България удържи чумата по кози и овце (Обзор)

ЕК обещала пари, ако България удържи чумата по кози и овце (Обзор)

Готов съм веднага с оставка, ако министър Порожанов ми я поиска, заяви Дамян Илиев, шеф на агенцията по храните Стараем се да ограничим заболяването от чума във възможно най-малък регион, за да не бъде засегната цялата страна. Това заяви шефът на Българската агенция по безопасност на храните (БАБХ) Дамян Илиев на извънреден брифинг в неделя.

НАП с калкулатор колко се губи от заплата в плик

НАП с калкулатор колко се губи от заплата в плик

Смята пропуснатите суми за срок от 30 г. С калкулатор всеки може да изчисли колко би загубил в следващите 30 години, ако се осигурява на по-нисък от реалния си доход. Софтуерът е достъпен на интернет страницата www.zaplatavplik.bg. След попълване на данни за действителния и декларирания доход всеки може да разбере колко средства няма да получи в

47 индийски студенти учиха един месец мениджмънт в Добрич

47 индийски студенти учиха един месец мениджмънт в Добрич

47 студенти от Ттехническия университет от Западния индийски регион ще получат утре в Добрич сертификати за успешно завършване на обучение по магистратура в лятната бизнеспрограма на Висшето училище по мениджмънт с предмети „Международен бизнес” и „Стратегически мениджмънт”. То продължи около един месец.