Политическите трусове и военните конфликти, които се изострят в последно време, са особено притеснителни и за бизнеса. А най-уязвими са компаниите, които работят основно за износ, каквито са повечето от машиностроителните фирми в България. Какво ще се случи, ако голяма доставка не бъде платена заради мораториум на плащанията или решение на правителството за промяна на режима? Финансовите загуби биха могли да са фатални за фирмата.

Освен ако мениджмънтът не е осигурил застраховка на стоката. Рискове от политически събития като война, преврат, граждански безредици, бунтове, стачки, ембарго, обявяване на общ мораториум върху плащанията, конфискация или национализация покрива единствено държавният застраховател - Българската агенция за експортно застраховане (БАЕЗ).

След последната финансова криза, експортно ориентираните български компании работят в по-особена ситуация. От една страна те се стремят да увеличават продажбите, да управляват ефективно паричните си потоци и да осигуряват подходящо финансиране. А от друга са длъжни да се съобразяват с глобалната тенденция в международната търговия - удължаване на периода на отсрочено плащане.

Пазарните условия в различните държави - политическа и икономическа ситуация, състояние на банковия сектор, междуфирмена задлъжнялост непрекъснато се променят. През последните години някои от тези показатели показват съществено влошаване. Това е и една от основните причини търговският кредит да се разпространява все по-широко за сметка на авансовите разплащания и разплащанията при доставка на стоката, казва Николай Мишкалов, изпълнителен директор на Българската агенция за експортно застраховане (БАЕЗ).

Кредитните срокове стават все по-дълги и варират в зависимост от индустрията – от около 30 дни за най-бързооборотните стоки до 180 дни за продукти, които имат силно изразена сезонност. Най-често срещано е отсрочването до 90 дни.

Търговският кредит обаче крие доста рискове, а най-голямата опасност е дължимото плащане да не се получи в договорения срок. Ако сумата е значителна, това може да доведе до срив в паричните потоци на компанията, да блокира разплащането й с доставчици или дори да предизвика неплатежноспособност.

В подобни случаи естествен и най-ефективен партньор на компаниите са агенциите за експортно застраховане. Чрез своите застраховки те предлагат финансов механизъм за осигуряване на стабилност и защита на разплащанията. «В случай че чуждестранният контрагент не плати или фалира при сделки на отсрочено плащане, експортният застраховател възстановява на българския доставчик сумата на неплатените фактури под формата на застрахователно обезщетение, казва шефът на БАЕЗ.

В България организацията, която предлага тези решения е Българската агенция за експортно застраховане. Дружеството е 100% държавно с принципал Министерство на икономиката.

Агенцията е създадена през 1998 година, за да бъде част от механизма за осъществяване на националната експортна стратегия, да защитава българските износители от финансовите и политически рискове, с които се сблъскват на международните пазари.

Държавната подкрепа за родните износители се изразява в това, че БАЕЗ като застраховател от последна инстанция им предлага решения за защита на техните плащания там, където частните застрахователи не биха желали да предоставят застрахователно покритие поради по-високия риск. При настъпване на събитие, изплащането на застрахователно обезщетение е гарантирано от държавата. В националния бюджет е предвидено специално перо за тази цел. Мишкалов казва, че агенцията разполага с достатъчно висок застрахователен капацитет (763 млн. лв. за 2016 г. само по застраховки за сметка на държавата), в рамките на който предоставя на българските износителите нужното им застрахователно покритие.

БАЕЗ е предоставила покритие на стотици български компании, изтъква Мишкалов. Сред тях са както големи структуроопределящи за българската икономика дружества, така и много малки и средни предприятия с най-разнообразен профил. В областта на машиностроенето са застраховани рискове от неплащане по търговски сделки на местния и на международния пазар. Сред най-големите клиенти са компании, произвеждащи части и отливки за автомобилната индустрия, професионални електроинструменти и аксесоари, велосипеди.

Известно е, че значителен дял от българския износ е насочен към съседна Гърция. Поради влошаването на икономическото и политическо състояние през миналата година, Гърция бе прехвърлена към списъка на държавите с непазарен риск, което дава на застрахованите компании-износители още по-голяма сигурност, тъй като евентуалното изплащане на застрахователни обезщетения е изцяло гарантирано от държавата.

Какво трябва да направят износителите?

За да се възползват от услугите на БАЕЗ, компаниите трябва да подадат заявка за застраховане, в която се попълва базова информация за техните партньори, исканите кредитни лимити и периоди на отсрочване. Следва оценка на риска на всеки конкретен партньор, при който се прави анализ на финансовото състояние на компанията, взема се предвид становището на външни кредитни и рейтингови агенции, отчита се моралът на плащане, естеството на сделката, държавата на купувача.

В резултат се определя кредитен лимит и максимален период на отсрочено плащане за всяка от заявените компании-купувачи. Другите съществени параметри като застрахователна премия, застрахователно покритие, валидност също са част от офертата, която клиентите получават. На тази база се издава застрахователната полица.

Застрахователните полици срещу търговски риск са валидни 12 месеца. При всяко тяхно подновяване се прави нова оценка на риска и ревизия на кредитните лимити.
Агенцията следи просрочените плащания, контактува с длъжниците и съдейства при събиране на просрочени вземания. По този начин компаниите имат механизъм да ограничават евентуалните загуби от несъбираеми вземания. Могат да увеличат продажбите си към настоящи купувачи, да започнат работа с нови за тях партньори или с контрагенти от държави, които до този момент са считали за по-рискови.

БАЕЗ застрахова също и кредити за предекспортно финансиране като покрива рисковете на финансиращата банка от неплащане и обявяване в несъстоятелност на кредитополучателя-износител. Застраховат се и български инвестиции в чужбина, поемайки рисковете на държавата, в която е осъществена инвестицията, както и плащания по акредитиви, покривайки риска от неизпълнение или отказ на банката-издател да плати по акредитива.

Срещу прехвърляне на правата по полиците, издавани от БАЕЗ, застрахованата компания може да получи оборотно финансиране от банка или факторинг компания, които в тези случаи стават трето ползващо лице по полицата. На базата на застрахователното покритие по нея банката финансира дейността на застрахованото дружество. По този начин се компенсира негативният ефект на отсроченото плащане върху финансите на компанията и паричните потоци се балансират.