Струва ли си да живееш с имот на шията

  • 0
authorАвтор: Павлина Трифонова

Струва ли си  да живееш с имот на шията

Робърт Шилер

Новите поколения са против, защото прекалено дълго трябва да се работи за дом

Когато живях две години в Етиопия, често използвах един таксиметров шофьор. Казваше се Масреша. Караше стара тойота, но я поддържаше добре. Всеки ден я миеше и затова чужденците много го търсеха. Няколко пъти съм го чувала да отказва на клиент по телефона, въпреки че има време да го превози, докато чака мен. Един ден не се сдържах и го попитах защо го прави, след като очевидно парите от пропуснатия курс са му нужни. Баща е на три деца – едно в университет, второ в училище, а най-малкото току-що прохождаше.

“Не ми трябва стрес. Искам, когато се върна вкъщи, главата да не ме боли и да мога да се радвам на семейството си”, отвърна той. А не мечтаеш ли да си купиш жилище, нова кола, продължих да разпитвам. “Кола – да, защото това е моят бизнес, но къща – не, защото за нея ще трябва да работя много, много и парите пак няма да ми стигнат да купя такъв дом, какъвто баща ми има в провинцията. Подобно на много млади етиопци и Масреша бе дошъл в Адис Абеба, за да търси работа. И макар етиопската столица да е превърната в строителна площадка, той не мисли да се впуска в тази лудост да изплаща апартамент с години. За него по-важно е семейството му да живее добре сега и децата му да се изучат. Масреша, както впрочем и много други етиопци, винаги е усмихнат и казва, че е щастлив човек.

Тези дни си спомних за неговата житейска философия, докато четях едно изследване на швейцарската банка UBS. То показва, че дори високопоставени специалисти, живеещи в световни финансови столици, трудно могат да си купят собствен дом. Например за двустайно жилище от 60 квадратни метра недалеч от центъра на Хонконг

ще са им необходими

цели 22 години, в

Лондон и Париж –

около 15,

а в Милано или Бостън – около 5. Освен това в много от привлекателните за квалифицираните имигранти градове възвръщаемостта на имотни инвестиции е твърде бавна. Ако все пак успееш да купиш такъв имот и ти се наложи да го напуснеш, защото получиш предложение за по-добра работа на друго място,

чрез даване под

наем то ще

се изплати

след 30 години

Във френската столица това ще стане даже след 36 години. Експертите на UBS смятат, че подобно съотношение е изключително високо, и предупреждават, че на такива пазари е много вероятно цените на имотите рязко да паднат, особено ако лихвените проценти по кредитите се увеличат.

Тревогата на банкерите се споделя и от местните власти, но в повечето случаи те имат твърде малко инструменти за намеса в свободния пазар. Хонконг например скоро е въвел данък заетост, за да насърчи строителните фирми и собствениците на имоти да ги продават колкото се може по-бързо. Причината е невероятният скок на цените на жилищата и продължаващото търсене. Само преди 10 години в Хонконг е можело да се купи дом с добра заплата след 12 години работа, а сега са необходими 22 години.

Следващият град с най-раздути цени е Мюнхен. Там жилищата са поскъпнали двойно през последното десетилетие и тъй като има голямо търсене, наемите също са скочили с 9% за последната година. Според UBS има опасност от сгромолясване на имотния пазар в германския град, особено след като в него има и бум на строителство на нови жилища. В момента апартамент от 60 квадрата в Мюнхен може да се купи за 8 години и да се изплати чрез наеми за 35 години.

София не е включена в класацията на швейцарската банка, но не е проблем да се направят подобни изчисления за нея на база предлагани оферти. Според тях средната цена на двустайните жилища е 862 евро. Следователно жилище от 60 квадрата излиза около 52 000 евро, или 104 000 лева. Средната заплата в столицата пък е 1509 лева. За да си купи човек с нея подобно сравнително малко жилище ще са му необходими 69 месечни възнаграждения, или близо 6 години труд. Ако обаче го вземе чрез ипотечен кредит, ще може да разчита най-много на 604 лева месечно за изплащане на имота, тъй като обикновено погасителните вноски са до 40% от дохода. При това положение ще са му необходими малко над 14 години за изплащане и то без в това да са включени дължимите лихви. Освен това при отпускане на жилищен кредит са необходими пари в наличност, които да са поне 20% от стойността на покупката, или в дадения случай около 20 хиляди лева. Другата лоша новина е, че трудно може да се намерят оферти за 60 квадрата на такава цена в добър квартал.

Почти толкова години ще са необходими и за възвръщаемост на похарчените пари, ако жилището бъде дадено под наем, тъй като за двустаен апартамент в столицата се плащат около 600 лева на месец. Сметките на някои брокери показват същото. Според тях при малките жилища може да се очаква възвръщаемост между 6 и 8%, а при по-големите и луксозните - наполовина по-малка.

Това не е

лоша доходност

и даже ни поставя на 7-а или 8-а позиция в различни класации на европейски страни, в които е добре да купиш имот с цел отдаване под наем.

Основният въпрос е дали си струва да живееш толкова години с по-малки доходи, или просто да инвестираш като Масреша в бъдещето на децата си. За младите българи този избор е още по-труден, тъй като в народопсихологията ни е заложено да имаме собствен дом. Това явно е толкова силно, че сме готови да живеем на тясно, понякога по няколко поколения, но да не излизаме от гнездото. По данни на европейската статистическа служба Евростат 41% от българите обитават пренаселени жилища, а 15 на сто са в дом, който се споделя от повече от едно семейство. 60% от младите хора между 16 и 29 години живеят по този начин, докато 31% от жилищата в страната са необитаеми. За сравнение - средният процент за пренаселеност в ЕС е 17.

Евростат обаче регистрира малка промяна – увеличават се хората у нас, които избират да живеят под наем, въпреки че доходите растат и лихвите по ипотечните кредити са ниски. През миналата година 17,1% са били на квартира при 13,1 на сто през 2010 г. В тази тенденция няма нищо лошо, защото на практика така се доближаваме до страни, на които традиционно се възхищаваме. В Швейцария например 56,6% от населението са наематели, в Германия – 48,1 на сто, а в Австрия – 44,3 процента.

Във Великобритания, където 36,5% нямат собствен дом, младите хора вече предпочитат да влагат парите си в акции, облигации или биткойн вместо в имоти, съобщава в “Файненшъл таймс”. Вестникът се позовава на изследване, според което една пета от тях биха инвестирали в криптовалута. Толкова избират и просто да си държат парите в банка. Две трети са под наем, а половината от купилите жилище признават, че им се е наложило да се нанесат на по-неудобно място. 45 процента пък са пропуснали по-добри възможности за работа заради това.

Нобеловият лауреат по икономика Робърт Шилер, който е участвал в изработването на индекс за цените на имотите в САЩ, съветва да не се инвестира в жилище, ако няма сигурност, че ще пребивавате на дадено място поне 10 години. А хората с ниски доходи и несигурна работа да помислят дали не е по-добре да живеят под наем. Шилер сравнява купуването на имот с отглеждането на малко дете. “Наистина ли искате да направите това? То е като да имате бебе. Постоянно ще се тревожите дали нещо няма да се счупи, дали няма да го нападнат термити или пък да има буря и да трябва да поправяте покрива след нея. Ще трябва да го боядисвате и поддържате”, обяснява той.

“За” и “против” купуване на жилище

Ако получите наследство, няма да имате дилема дали да си купите жилище, или да живеете под наем. Придобиването на имот е добра инвестиция за момента на фона на минималните лихви по депозитите. Малко хора обаче имат такава възможност, особено когато са млади. Обикновено те наследяват имоти и пари от родителите си след тяхната смърт, когато самите те вече са достатъчно зрели и са уредили по някакъв начин живота си.

По същата причина не трябва да мислите много, ако спечелите доста пари и в момента не ви трябват за нещо по-стойностно. Купете си имот.

Когато обаче е необходимо да се тегли ипотечен кредит, нещата са доста сериозни. На първо място трябва да сте наясно, че ще са ви необходими кеш между 15 и 25% от стойността на сделката. Те може да се осигурят и с потребителски заем, но максималният срок за връщането му е 10 години и лихвите са по-големи от тези по ипотеката. Това означава, че ще трябва да връщате всеки месец значителна сума, която със сигурност ще е по-висока от наема за аналогично жилище. Добре е да предвидите, че лихвите в бъдеще ще растат, както и че ще имате и допълнителни разходи. Такива са хонорар на брокера до 3% от сделката, нотариални такси и данъци. Някои банки искат и застраховка за купувания имот. Вероятно ще ви се наложат и ремонти, някои от които при наем се поемат от хазяина.

Когато сте на квартира, допълнителните разходи са по-предвидими и малки. Обикновено ви трябват до два наема в аванс – един като депозит и между половин и един взема брокерът. Недостатък е, че винаги може да ви се наложи да напуснете дома си и да имате в най-добрия случай до три месеца, за да си намерите нов. Това е една от причините младите семейства, особено тези с деца, да търсят начин да си купят жилище.

Споделете

CAPTCHA изображение

Най-четени

Двойно повече митничари, съкращават чиновници

Двойно повече митничари, съкращават чиновници

Закриват митниците на 7 януари 2019 година, ще стават управления и дирекции Митниците в сегашния им вид ще бъдат закрити на 7 януари 2019 г., за да бъдат основно преструктурирани. Това е записано в проект за промени в Устройствения правилник на едната от двете приходни агенции, които са предложени от финансовия министър Владислав Горанов за

В пет града ще се търсят нови работници през 2019 г.

В пет града ще се търсят нови работници през 2019 г.

Очакванията за ръст на заетостта обаче са най-слаби от 4 г. насам През следващата година работодателите ще търсят нови служители във всички големи региони в страната, като основно те са съсредоточени в пет града. Това показва изследване на заетостта на “Менпауър груп”, което обхваща данни от 620 работодатели в пет региона в България.

С 1,35 млрд. лв. от излишъка правят “Хемус”, ще я строи държавна компания

С 1,35 млрд. лв. от излишъка правят “Хемус”, ще я строи държавна компания

До 2021 г. трябва да са готови 134 км до Велико Търново С 1,35 млрд. лева от излишъка в бюджета ще се изградят още 134,2 км от магистрала “Хемус” и така тя ще достигне Велико Търново. Правителството взе решение да отпусне допълните средства на редовното си заседание в сряда. На него присъстваха и кметове от региона - на Варна, Търговище, Севлиево,

Фонд "Земеделие" преведе 4,3 млн. лева в помощ на 2841 животновъди

Фонд "Земеделие" преведе 4,3 млн. лева в помощ на 2841 животновъди

Държавен фонд "Земеделие" продължава изплащането на финансовата подкрепа на земеделските стопани в планинските райони. Днес са били преведени над 4,3 млн. лева на 2841 животновъди, съобщават от фонда. По схемата за обвързано подпомагане за овце-майки и кози-майки в планински райони 2603-ма фермери са получили 3 787 448 лева получиха.

Чакат инфлацията, за да вдигнат цената на водата

Чакат инфлацията, за да вдигнат цената на водата

Увеличението е от 1 януари, най-много е в Бургас и София Инфлацията за ноември, която НСИ ще обяви до няколко дни, ще е решаваща за това с колко ще поскъпне водата от 1 януари. На 17 декември КЕВР, чийто председател е Иван Иванов, ще разгледа заявленията на ВиК операторите в 23 града с новите цени.

Електронната винетка на пазара от понеделник

Електронната винетка на пазара от понеделник

l 300 лева глоба и 70 лв. компенсаторна такса ще плащат шофьорите, които нямат l Може да се купува на гише, от сайт и мобилно приложение Със зарята на Нова година идва и електронната винетка. За първи път в България шофьорите няма да са принудени да купуват хартиени стикери и да ги лепят по предното стъкло на автомобилите.

Кирил Домусчиев призова да се разследва спекулата с цената на тока

Кирил Домусчиев призова да се разследва спекулата с цената на тока

Уважавайте бизнеса, който не търси работа, а създава работа, каза председателят на КРИБ на живо в предаването „Беновска пита“ по Канал 3. Кирил Домусчиев за бизнеса, представляван от КРИБ, като обединител на нацията срещу повишаването на цените на тока, срещу безотговорните изказвания на политици, срещу нежеланието и направо отказа за реформи в

340 хил. души с намалена пенсия през януари, чакат месец за новите инвалидни (Обзор)

340 хил. души с намалена пенсия през януари, чакат месец за новите инвалидни (Обзор)

Над 340 хил. пенсионери няма да получат през януари т. нар. социална инвалидна четвъртинка. Причината е, че от началото на годината тя и интеграционните добавки ще бъдат заменени от нов вид помощ, обяви в петък социалният министър Бисер Петков. Общо към 600 хил. души ще получават новия вид помощ, като 100 хил.

Китай спира да налага допълнителни мита върху американските автомобили

Китай спира да налага допълнителни мита върху американските автомобили

Китай ще прекрати налагането на допълнителни мита върху американските автомобили и резервни части за период от три месеца, информира Министерството на финансите в петък. От 1 януари до 31 март 2019 г, Китай преустановява наложените 25% допълнителни мита върху 144 автомобила произведени от САЩ и 5% върху 67 автомобилни продукта,

Това не е чудо: 40 години тежка работа превърнаха Китай в сила

Това не е чудо: 40 години тежка работа превърнаха Китай в сила

Преди около година вечерях с приятели във виетнамски ресторант в Пекин, разказва Карл Бенджаминсън, редактор и водещ в Радио Китай за чужбина. 50-годишна жена ме помоли да се снимаме със 70-годшината ѝ майка. Това бе първо посещение на Пекин за възрастната жена, първата ѝ среща с чужденци, първият ѝ полет със самолет,

Най-коментирани

Загубите на вода в България се вдигнаха

Загубите на вода в България се вдигнаха

Загубите на вода в България се вдигнаха и вече са 61,24% Загубите на вода в България са се увеличили с още през 2017 г. и вече са 61,24%. Това се казва в сравнителния анализ на ВиК сектора, представен днес от Комисията за енергийно и водно регулиране. Освен това едва 45% от големите водомери на входовете на жилищните блокове да негодни,

АПИ: Важно е да не бъде сгрешен регистрационният номер при купуване на електронна винетка

АПИ: Важно е да не бъде сгрешен регистрационният номер при купуване на електронна винетка

От 17 декември започва продажбата на електронни винетки от сайта bgtoll.bg и мобилното приложение. Това заяви в интервю пред Нова телевизия професор Олег Асенов, експерт към Агенция ,,Пътна инфраструктура“, цитиран от пресцентъра на АПИ. Гражданите ще могат да купуват електронни винетки и от терминали за самотаксуване,

Чакат инфлацията, за да вдигнат цената на водата

Чакат инфлацията, за да вдигнат цената на водата

Увеличението е от 1 януари, най-много е в Бургас и София Инфлацията за ноември, която НСИ ще обяви до няколко дни, ще е решаваща за това с колко ще поскъпне водата от 1 януари. На 17 декември КЕВР, чийто председател е Иван Иванов, ще разгледа заявленията на ВиК операторите в 23 града с новите цени.

Ангелкова: Трябва да продължим да инвестираме в туристическа инфраструктура

Ангелкова: Трябва да продължим да инвестираме в туристическа инфраструктура

ази година през зимния сезон очакваме 5 процента ръст на туристите, като най-много очакваме от Гърция, Румъния, Сърбия и Македония, както и от Великобритания - с около 10 процента ръст. Тази прогноза направи в "Седмицата" по Дарик министърът на туризма Николина Ангелкова. Туристическият бранш полага големи усилия,

Контра! Президентът дава  бюджета 
за 2019 г. на Конституционния съд (Обзор)

Контра! Президентът дава бюджета за 2019 г. на Конституционния съд (Обзор)

Румен Радев атакува отклоняването на парите от концесията на летището от Сребърния фонд и пенсионирането на държавни служители Президентът Румен Радев обнародва Закона за държавния бюджет, за да не забави действието му, съобщиха от администрацията на държавния глава. Той обаче сезира Конституционния съд за разпоредби,

Това не е чудо: 40 години тежка работа превърнаха Китай в сила

Това не е чудо: 40 години тежка работа превърнаха Китай в сила

Преди около година вечерях с приятели във виетнамски ресторант в Пекин, разказва Карл Бенджаминсън, редактор и водещ в Радио Китай за чужбина. 50-годишна жена ме помоли да се снимаме със 70-годшината ѝ майка. Това бе първо посещение на Пекин за възрастната жена, първата ѝ среща с чужденци, първият ѝ полет със самолет,

С 1,35 млрд. лв. от излишъка правят “Хемус”, ще я строи държавна компания

С 1,35 млрд. лв. от излишъка правят “Хемус”, ще я строи държавна компания

До 2021 г. трябва да са готови 134 км до Велико Търново С 1,35 млрд. лева от излишъка в бюджета ще се изградят още 134,2 км от магистрала “Хемус” и така тя ще достигне Велико Търново. Правителството взе решение да отпусне допълните средства на редовното си заседание в сряда. На него присъстваха и кметове от региона - на Варна, Търговище, Севлиево,

7 правила за наистина изгодни намаления

7 правила за наистина изгодни намаления

Или как да разберете дали промоциите дават това, което обещават Проверките на Комисията за защита на потребителите показват, че търговците знаят какви законови изискванията трябва да спазват при кампаниите за намаления на цените, но винаги има някои, които опитват да нарушават правилата. Особено пък преди Коледа,

Утре от 14 часа започва продажбата на електронни винетки

Утре от 14 часа започва продажбата на електронни винетки

В понеделник от 14.00 часа започва продажбата на електронни винетки, съобщиха от пресцентъра на АПИ, цитирани от БТА. Те ще могат да се закупят през сайта bgtoll.bg, през мобилно приложение и през терминали за самотаксуване. Директорът на "Националното ТОЛ управление" Антон Антнов, експертът към АПИ проф.Олег Асенов и инж.

Китай спира да налага допълнителни мита върху американските автомобили

Китай спира да налага допълнителни мита върху американските автомобили

Китай ще прекрати налагането на допълнителни мита върху американските автомобили и резервни части за период от три месеца, информира Министерството на финансите в петък. От 1 януари до 31 март 2019 г, Китай преустановява наложените 25% допълнителни мита върху 144 автомобила произведени от САЩ и 5% върху 67 автомобилни продукта,

Ангелкова: Трябва да продължим да инвестираме в туристическа инфраструктура

Ангелкова: Трябва да продължим да инвестираме в туристическа инфраструктура

ази година през зимния сезон очакваме 5 процента ръст на туристите, като най-много очакваме от Гърция, Румъния, Сърбия и Македония, както и от Великобритания - с около 10 процента ръст. Тази прогноза направи в "Седмицата" по Дарик министърът на туризма Николина Ангелкова. Туристическият бранш полага големи усилия,

Китай спира да налага допълнителни мита върху американските автомобили

Китай спира да налага допълнителни мита върху американските автомобили

Китай ще прекрати налагането на допълнителни мита върху американските автомобили и резервни части за период от три месеца, информира Министерството на финансите в петък. От 1 януари до 31 март 2019 г, Китай преустановява наложените 25% допълнителни мита върху 144 автомобила произведени от САЩ и 5% върху 67 автомобилни продукта,

Седмицата на Уолстрийт завърши с рязък спад на котировките

Седмицата на Уолстрийт завърши с рязък спад на котировките

Седмицата на Уолстрийт завърши с рязък спад на котировките днес на фона на безпокойствата за забавянето на икономическия растеж на Китай и на хаоса около Брекзит, предаде Асошиейтед прес. По-широкообхватният индекс Стандард енд Пуърс се понижи до най-ниското си равнище от април, като е загубил близо 3 процента от своята стойност тази година.

Владислав Горанов: Този бюджет може да бъде изпълнен само от този кабинет

Владислав Горанов: Този бюджет може да бъде изпълнен само от този кабинет

Опитът за създаване на напрежение е недалновиден, не виждам алтернатива. Не защото не може да се получи друг аритметичен сбор, а защото от гледна точка на ценностна система не съм видял по-добри предложения за развитие на обществото, казва финансовият министър И още акценти: Срещал съм много критики, които не са алтернатива, а са към решения,

До седмица обявяват поръчката за нови газови тръби за 2,8 млрд. лева

До седмица обявяват поръчката за нови газови тръби за 2,8 млрд. лева

На 21 декември ще бъде обявена обществената поръчка за изграждане на тръби и компресорни станции за 2,8 млрд. лв., по които да се транспортира газът от “Турски поток” през България. Това обяви в парламента министърът на енергетиката Теменужка Петкова. Както “24 часа” е писал, липсват 11 км от турската граница до компресорната станция “Странджа”,

Плащат 600 млн. лв. на фермери преди Коледа (Обзор)

Плащат 600 млн. лв. на фермери преди Коледа (Обзор)

73 млн. лв. за акциз са дадени на земеделци Следващата седмица - в сряда, най-късно четвъртък, зърнопроизводителите ще получат т.нар. директно базово плащане в размер малко над 600 млн. лв. Това заяви земеделският министър Румен Порожанов в кулоарите на парламента. Министърът посочи, че ориентировъчната ставка към момента е 19,30 лв. на декар.

340 хил. души с намалена пенсия през януари, чакат месец за новите инвалидни (Обзор)

340 хил. души с намалена пенсия през януари, чакат месец за новите инвалидни (Обзор)

Над 340 хил. пенсионери няма да получат през януари т. нар. социална инвалидна четвъртинка. Причината е, че от началото на годината тя и интеграционните добавки ще бъдат заменени от нов вид помощ, обяви в петък социалният министър Бисер Петков. Общо към 600 хил. души ще получават новия вид помощ, като 100 хил.

Контра! Президентът дава  бюджета 
за 2019 г. на Конституционния съд (Обзор)

Контра! Президентът дава бюджета за 2019 г. на Конституционния съд (Обзор)

Румен Радев атакува отклоняването на парите от концесията на летището от Сребърния фонд и пенсионирането на държавни служители Президентът Румен Радев обнародва Закона за държавния бюджет, за да не забави действието му, съобщиха от администрацията на държавния глава. Той обаче сезира Конституционния съд за разпоредби,

Новите 100 лева като старите, но с по-добра защита (Обзор)

Новите 100 лева като старите, но с по-добра защита (Обзор)

БНБ планира емисии и от 50, 20, 10 и 5 лева От 28 декември т.г. БНБ пуска в оборот нова банкнота с номинал 100 лева. Тя ще прилича много на сегашната зелена столевка, която е в обращение от 2003 г. Новата столевова банкнота е със суперзащита, която я прави изключително трудна за фалшифициране, съобщи подуправителят на централната банка Калин

Направиха призми от акулските перки по “Графа”, слагат 500

Направиха призми от акулските перки по “Графа”, слагат 500

Трамваите тръгват в дните преди Коледа 500 гранитни ограничителя във формата на призма ще бъдат поставени около трамвайното трасе по ул. “Граф Игнатиев” в София. Техни мостри бяха представени в петък от главния архитект Здравко Здравков, зам.-кмета по транспорт Дончо Барбалов и проектанта арх. Иво Пантелеев от А.Д.А.